ASP-tili, ASP-laina – kaikki mitä halusit tietää

ASP-tili sekä ASP-laina ovat aiheena valtavan isoja ja ne saattavat aluksi tuntua monimutkaisilta. Tiedän kuitenkin, että mikäli olet eksynyt tähän tekstiin saakka, saatat olla kiinnostunut vain yhdestä osasta ASP-kokonaisuutta. Löydätkin tästä tekstistä yhdestä paikasta kaikki kysymykset ja vastaukset, joita mieleesi saattaa tulla ASP-tilin mihin tahansa vaiheeseen.

ASP-tili on itsessään niin laaja aihe, että se vaatii kattavan ja selkeän artikkelin, joten jos olet vasta tutustumassa aiheeseen, lue koko artikkeli alusta loppuun. Mikäli olet kiinnostunut vain yhdestä aiheesta, katso alla oleva sisällysluettelo ja selaa siihen tekstin kohtaan, mistä olet kaikista eniten kiinnostunut.

Käsiteltävää on paljon, joten ilman sen suurempaa johdantoa itse asiaan. Aloitetaan sisällysluettelolla.

1. Miksi perustaisin ASP-tilin, miten voin perustaa sellaisen ja mikä se on?
2. ASP-lainan hakeminen
3. Mitä jos minulla ja kumppanillani molemmilla on ASP-tili?
4. Saanko ASP-lainan koron, jos en ota ASP-lainaa?
5. ASP-lainalla ostetun asunnon vuokraus
6. Milloin ASP-tilin avaaminen kannattaa?
7. Opintolaina ja ASP-tili
8. ASP-sijoittaminen vai osakesijoittaminen?
9. Usein kysyttyjä kysymyksiä ASP-tilistä
10. ASP-tili kokemuksia ja henkilökohtainen ASP-tarinani
11. ASP-tili yhteenveto

1. Miksi perustaisin ASP-tilin, miten voin perustaa sellaisen ja mikä se on?

ASP-tilin nimi tulee sanoista Asunto Säästö Palkkio-tili, joka on siis tehty helpottamaan ensiasunnon hankintaa. Ennen vanhaan se oli suunniteltu pelkästään nuorille, mutta nykyään se on saatavilla lähes kaikenikäisille ensiasunnon ostajille. Alla löydät tärkeimmät perusasiat ASP-tilistä.

– ASP-tilin voi tällä hetkellä avata, mikäli olet 15-44-vuotias, etkä ole omistanut asunnosta tätä aiemmin puolikasta tai yli puolikasta.
– ASP-tilille saa tallettaa kalenterinvuosineljäksittäin 150-4500 euroa. Jotta saat ASP-lainan, pitää sinun tallettaa vähintään kahdeksana eri vuosineljänneksenä (eli vähintään kahden vuoden ajan) vähintään tuo tuo 150 euroa tilillesi. Mikäli pidät tilin kuitenkin kauemmin kuten esim. allekirjoittanut, ei sinun tarvitse sijoittaa peräkkäisenä kahdeksana neljänneksenä vaan esim. vain kerran puolessa vuodessa 4 vuoden ajan.
– ASP-sisältää valtion korkotuen 10 vuoden ajaksi, mikäli lainan korko ylittää 3,8%. Tässä valtio siis ottaa 3,8%:n ylittävästä korosta omalle kontolleen 70%, joten ASP-laina on erityisen hyödyllinen etenkin nyt, kun korot ovat ylittäneet 4%:n osuuden. Valtion korkotuki on voimassa ASP-lainan ensimmäiselle kymmenelle vuodelle.
– Koko säästöajan ASP-tilillä on 1% verovapaa korko talletuksille.
– Tämän lisäksi ASP:lle saat 2-4% lisäkorko, joka on verovapaa koko säästetylle summalle talletusvuoden sekä seuraavan viiden vuoden ajan, kun ehdot täyttyvät ja otat ASP-lainan. Käytännössä korko on aina 4%. Mikäli pankkisi tarjoaa alle 4%:n korkoa ASP-tilillesi, älä suostu siihen vaan vaihda pankkia tai vaadi 4% korko. Huomaa, että korko lasketaan vasta kun otat ASP-tilin käyttöön ostaessasi asuntoa. Et siis näe korkoa-korolle efektiä käytännössä ennen tätä, vaikka se koko ajan ASP-tilillä jyllää.

Mitä tapahtuu, jos avaat ASP-tilin, mutta toteatkin ,että tarvitset rahoja? Hätä ei ole tämännäköinen, sillä voit lopettaa ASP-tilin milloin vain ja ottaa rahat sieltä pois. Tällöin saat sijoituksillesi 1%:n koron, mutta et 4%:n lisäkorkoa. Mikäli haluat tulevaisuudessa avata ASP:n uudestaan, ja ostaa ensiasunnon sillä, voit aloittaa ASP-säästämisen aina uudestaan – kunhan et ole ostanut asuntoa tai omistanut koskaan asunnosta 50% tai yli. Voit siis perustaa ASP-tilin ja lopettaa ASP-säästämisen juuri niin monta kertaa kuin sinun tarvitsee.

ASP-tilin säästöillä myöskään ei ole kattoa, on vain minimi. Sinun pitää sijoittaa vähintään kahdeksana eri neljänneksenä 150-4500 euroa, jotta nostaa ASP-lainan. Jos sinusta tuntuu siltä, niin voit pitää ASP:ia itselläsi vaikka kuusi vuotta ja sijoittaa ASP:lle rahaa vaikka 20 eri otteeseen. Saat kaikelle tälle silti 1+4%:n koron täysin verottomasti. ASP onkin erityisen hyvä pitopaikka rahoille, sillä se tarjoaa korkeankin koron aikaan perus talletustiliä korkeampaa korkoa sekä tarjoaa tämän tuoton vielä täysin verottomasti. Parhaiden korkojen säästötileille sijoittaessasi, sinun pitää aina maksaa verot korkotulostasi.

 

 

2. ASP-tili ja ASP-lainan hakeminen

Suurin harhaluulo ASP-tiliin liittyen liittyy juuri ASP-lainan hakemiseen. Moni kuvittelee (lähinnä pankin lupausten takia), että lainaa saa esimerkiksi 180 000 euroa asuntoosi kun olet säästänyt 18 000 euroa eli 10% asunnon hinnastasi tilille. Tämä ei ole totta. ASP-tilillä oleva pääoma auttaa asuntolainan hankintaa, mutta ei takaa sitä. Asunto, jonka ostat toimii lainan vakuutena 75 % asti asunnon hankintahinnasta.

Mikäli olet muuten liian riskinen tai pienituloinen pankin mukaan, et saa lainaa. Näin kävi eräälle tutulleni, joka yritti hankkia 160 000 euron lainaa 20 000 euron pääomalla. Tämän yhden casen jälkeen olen kuullut monta erilaista esimerkkiä samanlaisista tilanteista.

Tärkeää lainan hakemisessa on myös huomata, että pystyt hakemaan asuntolainaa kaikista pankeista ASP-tilisi avulla – et ole sidottu siihen pankkiin, johon olet ASP-tilin perustanut. Asuntolainan kilpailutus kannattaa siis myös ASP-lainaa hakiessa ehdottomasti! 4% lisäkoron tilille maksaa se pankki, jolta otat lopullisen ASP-lainan. ASP-lainan korkotuessa on ylärajat alueittain seuraavien rajojen mukaan.

Rajat on asetettu sitä korkeammalle, mitä enemmän asunnot maksavat kyseisillä paikkakunnilla. Huomattavaa on, että rajoihin on tulossa piakkoin myös muutoksia sillä nykyinen hallitus pyrkii nostamaan rajoja entisestään vuoden 2024 aikana.

Mikäli asuntosi on kalliimpi kuin yllä luetellut rajat, saat kyllä edelleen enemmänkin valtion takaamaa ASP-lainaa. Tämän saa maksamalla pankille muutaman kymmenen euroa. Se, mitä et saa tähän ylimenevään osaan on ASP-lainaan kuuluvaa 10 vuoden korkotuki. Pystyt siis nostamaan halutessasi vaikka 300 000 euron ASP-lainan Turussa, mutta korkotukea saat vain 140 000 euron edestä lainaan.

Kun ostin ensiasuntoni Tampereelta, otin juuri tällaisen ASP-lainan kahdessa osassa. Maksoin 80 euroa pankille siitä, että sain hieman yli 15 000 euroa ASP-rajan yli menevän lainan asuntooni Tampereelta. Löydät koko oman kokemukseni ASP-tilistä j ASP-lainasta tämän kirjoituksen lopusta.

3. Mitä jos minulla ja kumppanillani molemmilla on ASP-tili?

Ensinnäkin täytyy onnitella siitä, että olet selvästi valinnut fiksun kumppanin! Tässä tilanteessa teillä on muutama vaihtoehto.

1) ASP-tilit voi yhdistää tai, mikäli on avannut yhteisen ASP-tilin, ne voidaan erottaa tarvittaessa. Tärkeää on huomata, että yhteisessä ASP-tilissä on täysin samat pelisäännöt ja rajat kuin yhden henkilön ASP-tilissä.

Jos haluaa avata yhteisen ASP-tilin, löytyy siitä sellainen hyvä puoli, että mikäli toinen parisuhteen osapuoli on jo yli 44-ikävuoden, voidaan yhteinen tili silti avata. Tällä tavalla jopa yli 44-vuotias pystyy päästä hyötymään ASP-tilistä.

2) Henkilökohtaisesti suosittelen kuitenkin poikkeuksetta sitä, että parisuhteen osapuolet avaavat henkilökohtaiset ASP-tilit, eivätkä yhteistä. Mahdollinen ero on jo tarpeeksi kamala ilman raha-asioiden setvimistä. Tilanteessa, missä ASP-tilit ovat erilliset, voittekin siis ostaa periaatteessa kaksi asuntoa – käytätte vain ASP-tilit eri asuntoihin.

Tein näin esimerkiksi avovaimoni kanssa. Asumme tällä hetkellä asunnossa, joka on ostettu täysin minun rahoillani ja omistan siitä 100%. Seuraava asunto, jonka ostamme, ostetaan pitkälti avovaimoni ASP:lla yhdistettynä omiin rahoihini. Avovaimoni tulee omistamaan asunnosta selvästi yli 50%, joten hän voi käyttää ASP:n tähän asuntoon. Tällä tavalla saamme maksimihyödyn irti siitä, että me molemmat olemme avanneet ASP-tilin. Tärkeää tässä onkin se, että kun ostatte ensimmäistä asuntoanne, toisen pitää omistaa yli puolet asunnosta, muuten myös toinen osapuoli menettää ASP-etunsa, jos jaatte ensimmäisen asunnon omistuksen kahtia.

4. Saanko ASP-tili lisäkoron, jos en ota ASP-lainaa?

Mikäli olet täyttänyt kaikki ASP-sopimuksen ehdot ja otat tavallisen asuntolainan ASP-lainan sijasta, olet oikeutettu ASP-tilin lisäkorkoon. Olet oikeutettu lisäkorkoon, mutta et muihin ASP-lainan lisäetuuksiin, mikäli otat pankistasi tavallisen asuntolainan ASP-tilillä säästetyillä rahoilla. Olen tarkastanut tämän Valtionkonttorilta, koska pankit usein satuilevat asiasta jotain ihan muuta. ASP-tili ja lainat ovatkin kokonaisuutena niin haastavia, että suurin osa pankin virkailijoistakaan ei tiedä kaikkia sen kiemuroita. Tämän takia suosittelen aina tarkistamaan tiedot joko Internetistä tai olemalla suoraan yhteydessä Valtiokonttoriin – sieltä saa vastauksen useasti parin päivän sisään.

5. ASP-lainalla ostetun asunnon vuokraus tai alivuokraus

Voiko ASP-lainalla ostetun asunnon vuokrata? Kyllä. ASP-lainalla ostetun asunnon voi vuokrata maksimissaan kahdeksi vuodeksi tietyn ehdoin. Näitä syitä ovat työ tai opiskelu työssäkäyntialueen ulkopuolella tai ulkomailla sekä varusmiespalvelu.

Entä voitko alivuokrata ASP-asuntoa, johon olet ottanut lainan? Alivuokraus, joka edellyttää, että ASP-henkilö itse asuu myös kyseessä olevassa asunnossa, on mahdollista, jos asunto on isompi kuin yksiö. Valtiokonttorin mukaan ASP-tilille ostettuun yksiöön ei voi ottaa alivuokralaista. Muuten alivuokraus on täysin ok.

6. Milloin ASP-tilin avaaminen kannattaa?

Kuten ASP-tilin ehdoissa lukee, ASP-lainan nostaakseen pitää ASP-tilille tallettaa kalenterivuosineljänneksittäin 150-4500 euroa. Tätä ei kuitenkaan tarvitse tehdä jokainen vuosineljännes. ASP-lainan saadaksesi, riittää, että talletat minä tahansa vähintään kahdeksana vuosineljänneksenä (vähintään 2 vuotta). Miten tilistä saa siis maksimihyödyn irti? Mikäli pystyt sijoittamaan myös muihin sijoitustuotteisiin kuten osakkeisiin tai rahastoihin, tämä on tärkeä kysymys.

Mikäli ASP-tili on ainoa tili, johon sijoitat, ei ajallista hajautusta kannatta miettiä, vaan laitat rahaa tilille, kun sinulla sitä on. Huomio kuitenkin, että et saa ASP-tililläsi olevia rahoja käyttöösi tarvittaessa, ellet pura koko ASP-sopimusta. Älä siis laita ASP-tilille rahaa, jota saatat tarvita tulevaisuudessa johonkin muuhun kuin asunnon ostamiseen, ellet halua säätää ASP-sopimuksen purusta.

Mikäli kuitenkin sijoitat myös muihin sijoituskohteisiin, kannattaa ASP-tilille rahan laittamista miettiä tarkemmin. Korko sijoitetulle pääomalle tosiaan on verottomasti 1% + 4%. Tämä on kiitettävä riskitön tuotto pääomalle, mutta se ei lisää passiivisia tuloja, vaan vähentää tulevaisuuden velkataakkaa. Osakkeethan ovat pitkällä aikavälin tuottaneet keskimäärin 7% vuodessa (ennen veroja). On siis hyvä miettiä kahteen kertaan, mihin rahansa laittaa ja mikä on riskinsietokykysi.

Jos tiedät, että sinulla on varaa säästää suuria määriä 2 vuoden sisään ensiasunnonostostasi, suosittelen, että sijoitat maksimimäärät ASP:lle kahden vuoden minimiajan sisään. Näin saat maksimihyödyn lisäkorosta.

Jos säästät esimerkiksi maksimi 4 500 euroa kahdeksana neljänneksenä, säästät yhteensä 36 000 euroa kahden vuoden aikana. Jos laskemme karkeasti tähän päälle suoraan 1+4% koron verotta, tuottaa pääomasi erittäin kiitettävästi ja saat lisäkorosta suurimman mahdollisimman hyödyn. Lopputulemana tililläsi olisi siis koron jälkeen jo yli 40 000 euroa – tällä saa ensiasuntoon tarvittavan rahoituksen jo missä tahansa päin Suomesa!

Toki monelle on utopiaa säästää yli 20 000 euroa ASP-tilille kahden vuoden sisään, mutta esimerkkinä näin pystyt maksimoimaan korkoa-korolle ilmiön ASP-tilillä – eli mikäli sinulla mahdollisuus on, painota ASP-tilille säästämistä erityisesti lähellä ASP-tilin avaamista. Mitä enemmän pystyt säästämään ASP-tilille alkuun, sitä enemmän tuottoa pystyt rahoillesi saamaan.

7. Opintolaina ja ASP-tili

Opintolainan nostaminen oli nollakoron aikoihin erityisen kannatettavaa, mutta entä nyt, kun korot ovat selvästi nousseet? Sanoisin, että tämä on edelleen järkevää. Opintolainasta pystyy saamaan hyvitystä ja tämän lisäksi korkojen taso ei ole pitkällä aikavälillä nykytasolle lukittu. Opintolainan sijoittaminen ASP-tilille onkin yksi parhaista vaihtoehdoista, mikäli haluaa pysyä korkeariskisimmistä sijoitusvaihtoehdoista kuten osakkeista erossa. Mikäli valmistut ajoissa (opintolainoista saat tällöin valtiolta anteeksi 30% opintolainan 2500 euroa ylittävästä osasta, joten tuotot yhdistettynä tähän vähennykseen tekee opintolainan laittamisesta ASP:lle taloudellisesti yksinkertaisesti fiksua).

Otetaan esimerkki, jossa suoritat maisteritutkinnon seitsemään vuoteen kuten allekirjoittanut. Sijoitat kaikki lainasi ASP-tilille (650 euroa x 48kk + 4 % korko)= n. 31 200 euroa. Kun olet sijoittanut tuon 31 200 euroa ASP-tilillesi, on sinulla 6 vuoden päästä ASP-tililläsi n. 39 000 euroa. Ja koska valmistuit ajoissa, saat 40 % opintolainastasi anteeksi (mutta vain maksimissaan 6200 euroa) ja sinulla onkin opintolainaa jäljellä vain 25 000 euroa valmistuessasi.

Sait siis juuri ilmaista rahaa opintolainan vähennyksen ja ASP-lainan yhdistelmällä lähes 15 000 euroa! Ja kaikki tämä riskittömästi Suomen valtion sponsoroimana (niin opintolaina kuin ASP-tili on valtion tukemia ja laissa säädettyjä).

Mutta takaisin ASP:iin. Mikäli olet opiskelujen alussa lähes varma, että aiot hankkia omistusasunnon, vähintä mitä voit tehdä tulevaisuuden itsesi takia on nostaa kaikki laina, mitä voit ja laittaa ne vähintäänkin ASP-tilille. Kiinteä korko (1+4%) on korkeampi kuin opintolainastasi maksamasi korko, lisäkorko tähän päälle tuo lopuksi vielä kivan lisän JA helpotat ensiasuntosi ostamista järkyttävästi kun sinulla on jo valmis pesämuna. Tämän lisäksi ASP:lle luonnollisesti kannattaa laittaa myös säästöjä, jos niitä on.

Suurin ajatusvirhe mitä moni opiskelija, joka opintolainaa tekee on meihin kaikkiin lapsuudessa iskostettu velan pelko. Opintolaina on laina, jota ei kannata pelätä. Saat yleensä siitä osan anteeksi, siinä on pienempi korko kuin missään elämäsi aikana ottamassa lainassa. Jos olet ostamassa asuntoa joka tapauksessa, joudut joka tapauksessa ottamaan lainaa ja saat tämän huomattavasti huonommilla ehdoilla sekä ilman valtion takausta.

Teet palveluksen itsellesi, pankille ja koko yhteiskunnalle kun nostat opintolainaa, sijoitat sen järkevästi vaikka ASP-tilille, ja saat asuntolainan helpommin ja paremmilla ehdoilla kuin ilman opintolainaa.

Edelleen korostan, jos ostat asunnon tulet joka tapauksessa ottamaan lainaa elämäsi aikana – opintolaina on näistä lainoista elämäsi halvin ehdoilta sekä koron puolesta ja ainoa, joka on aidosti ilmaista rahaa. Suomi on kaikesta huolimatta edelleen yksi opiskelijaystävällisimpiä maita maailmassa ja pelkäät turhia, jos et ota tästä hyötyä irti. Oli taloudellinen tilanteesi opiskelijana mikä vain, nosta opintolaina!

Tästä kuvaavaa on myös oman velkani kehitys opiskelijaelämästä asuntolainojen maailmaan. Kuvaaja avaa hyvin sen, kuinka mitätön velka opintolaina meille on elämän isossa kuvassa, vaikka 30 000 euroa kuulostaakin valtavalta summalta vielä opiskelijabudjetin aikaan. Alla löydät velkamääräni kehityksen vuodesta 2015 vuoteen 2023. Toivottavasti tämä kannustaa myös sinua nostamaan opintolainan ja käyttämään sen fiksusti ASP-tilille.

Ja kyllä, pelkkä opintolaina näkyy kuvaajassa vuosien 2015-2018 välillä. Ja kun nostin ensimmäisen asuntolainani, summat moninkertaistuivat ja opintolaina muuttui olemattomaksi viivaksi kokonaiskuvaajalla.

8. ASP-sijoittaminen vai rahastosijoittaminen / osakesijoittaminen?

Kysymyksistä vaikein. Loppujen lopuksi päätös siitä, haluatko keskittyä osakesijoittamiseen, rahastosijoittamiseen vai ASP-tilille säästämiseen syntyy riskinsietokyvystäsi. Hajautetun riskin opein, jos sinulla on tarpeeksi pääomaa, järkevintä on sijoittaa ASP-tilille JA rahastoihin sekä osakkeisiin. Itse tein näin sen takia, koska en tiennyt, osaanko sijoittaa tarpeeksi hyvin osakkeisiin. Historiallisestihan pelkät indeksirahastot tuottavat huomattavasti paremmin kuin 5%-vuodessa.

Ongelma tulee kuitenkin siinä, että ASP-tilille säästetty aika ei välttämättä ole pitkä aikaväli vaan esimerkiksi viisi vuotta. Jos olet sijoittanut osakkeisiin tai rahastoihin, voi juuri asunnon ostohetkellä olla lama ja pörssikurssit laskussa. Tämä on se hetki, kun et halua myydä sijoituksiasi asunnon käsirahaksi. ASP-tilille säästäessä tällaista riskiä ei ole.

Jos olet aloitteleva sijoittaja, suosittelen ehdottomasti ASP-tiliä sekä rahastosijoittamista. Näin et laita liian suuria rahoja rahastoihin samalla kun maksat oppirahoja ja opettelet sijoittamaan sekä samalla ASP-tili kasvaa korkoa korolle, jota et voi menettää koko pääomaasi – tai edes lähelle sitä.

9. Usein kysyttyjä kysymyksiä ASP-tilistä

On vielä tiettyjä kysymyksiä, joita ASP-tilistä usein kysytään. Tässä vastauksia niihin.

Mitä, jos ostan halvemman asunnon kuin, mitä olen rahaa ASP:lle säästänyt?

Eräs mielenkiintoinen tilanne syntyy, mikäli olet säästänyt ASP:lle enemmän rahaa kuin asunto, jonka ostat maksaa. Jos jostain syystä olet tällaisessa tilanteessa, saat koko ASP-tilin koron tällöin tavallisesti koko summalle. Erona kuitenkin sen, että joudut maksamaan lähdeveron ylimenevän summan korosta. Mutta muuten saat täyden hyödyn ASP-tilistäsi eli täyden 5%:n koron!

Voinko siirtää ASP-lainan toiseen asuntoon?

ASP-laina voidaan siirtää vanhasta uuteen asuntoon, jos käytät ASP-lainan uuteen, oman vakituisen asunnon ostamiseen.

Sovin pankin kanssa säästötavoitteesta ASP-tilille, onko sillä väliä?

Käytännössä ei. Pankit kysyvät aina ASP-tiliä avattaessa, mikä laitetaan tavoitesummaksi. Saat kuitenkin kaikki ASP-edut, vaikka et tavoitteeseen pääsisi – tai vaikka ylittäisin sen moninkertaisesti. Tällä tavoitteella ei siis ole sinulle väliä.

10. ASP-tili kokemuksia

Avasin oman ASP-tilini samalla kun sain ensimmäisen toimistokesätyöni. Olin kuullut, että ASP-tilille voi säästää asuntoa varten rahaa, mutta siihen tietämykseni loppuikin.

Pari vuotta kului ja laitoin yleensä vuodessa 2000-3000 euroa ASP-tililleni – eli en mitään aivan massiivisia summia kuukaudessa. Säästin sen mitä käteen jäi ja leikin osakkeilla joskus onnistuen, joskus epäonnistuen. Minulla ei siis ollut millään tavalla niin optimoitua säästösuunnitelmaa kuin mitä olen tässä tekstissä kokemuksesta oppineena neuvonut sinulle.

Vasta kolme vuotta ASP-tilini avaamisen jälkeen tajusin kuinka hyvä ASP-tili oikeastaan on. Tämän takia aloin laittamaan vasta 2015 puolen välin jälkeen ASP-tilille säännöllisesti ensin 400 euroa kuukaudessa, sitten 500 euroa kuukaudessa ja lopulta vuonna 2016 tämän blogin aloitettuani 1000 euroa kuukaudessa. Järkevintä olisi ollut avata ASP-tili vasta tässä kohtaan, kun minulla oli enemmän rahaa laitettavaksi säästöön kerralla.

Koska ASP-tilin lisäkoron saa sille vuodelle, jolloin ASP-tili on avattu sekä viidelle seuraavalle vuodelle, loppui korkolisäni juuri vuoden 2017 lopussa, koska avasin tilin vuonna 2012. Toinen vaihtoehto olisi ollut myös laittaa kaikki rahat yksinkertaisesti indeksirahastoihin, koska 2010-luku oli äärimmäisen hyvä indekseille ympäri maailman.

Lopulta vuonna 2017 ostinkin ensiasuntoni Tampereelta ASP-lainan avustuksella. Asunto oli hieman sen aikaisia ASP-lainan rajoja korkeampi, joten ASP-lainani jaettiin kahteen osaan, joista toisen olen nyt vuonna 2023 jo maksanut pois.

Jos jotain voi oppia omasta ASP-tili kokemuksestani, on se ennen kaikkea se, että avaa se vasta kun olet varma, että sinulla on varaa tallettaa sinne järkeviä summia. Ja mieluiten, että oman asunnon ostaminen on noin 4-6 vuoden päässä avaushetkestä. Näin pystyt maksimoida ASP-tilin hyödyn.

11. ASP-tili yhteenveto

Koska artikkeli on erittäin pitkä, ymmärrän, etteivät kaikki sitä jaksa välttämättä lukea. Siispä tässä kirjoituksen mielestäni tärkeimmät pointit niille, jotka vain selailivat artikkelin läpi etsien tiettyjä oleellisia tietoja.

– Jos olet nuori ja haluat ostaa oman asunnon jossain alle 10 vuoden sisään, kannattaa sinun avata ASP-tili vasta kun pystyt säästämään enemmän kuin 100 euroa kuukaudessa.
– Jos olet opiskelija, ja sinulla ei ole opintolainalle muuta käyttöä, nosta kaikki opintolainat ja laita ne ASP-tilille. Jos nostat kaikki lainat mitä Kela antaa ja valmistut tavoiteajassa, voitat ASP-tilille sijoittamalla yli 10 000 euroa lähes riskittömästi.
– Jos sinulla on paljon ylimääräistä rahaa, suosittelen ASP-tilin sekä rahastosijoittamisen yhdistämistä.
– Älä koskaan tyydy mihinkään muuhun kuin 1% + 4% korkoon ASP-tilistä sopiessasi.
– ASP-tilissä on paljon ehtoja, joihin kannattaa tutustua lukemalla tämä artikkeli tai Valtiokonttorin sivuja. Pankit ohjaavat ASP-jutuissa joskus harhaan omaa osaamattomuuttaan, joten hanki aina myös toinen mielipide asiaan, jos jokin sinua epäilyttää – esimerkiksi tästä tekstistä.

Jos sinulla on ASP-tiliin tai säästämiseen liittyen kysymyksiä, laita kommenttia. Vastaan kaikkiin kysymyksiin. Tämä artikkeli sisältää kaiken tuoreimman tiedon ja päivitänkin tätä jatkuvasti kun muutoksia lakeihin tai muualle ASP:n ympärille tulee.

————————————–

Jos olet kiinnostunut säästämisestä, sijoittamisesta tai tienaamisesta enemmän, syvenny blogiini Aloita tästä-sivulta. Löydät blogistani yli 800 tekstiä talousaiheisiin liittyen, joten voit olla varma, että löydät etsimäsi!

Muista seurata Omavaraisuushaastetta käyttämässäsi sosiaalisessa mediassa saadaksesi heti tiedon uusimmista kirjoituksista!

Omavaraisuushaaste Facebook
Omavaraisuushaaste Twitter
Omavaraisuushaaste Instagram
Omavaraisuushaaste Shareville