Kokemuksia Nordnetistä

Olen kerännyt Nordnet kokemuksia jo kuuden vuoden ajan niin itseltäni, kavereiltani kuin muualtakin netistä. Nordnet on tällä hetkellä yksi ylivoimaisesti suosituimpia suomalaisia sijoituspalveluita ja omalla tavallaan ihan syystä. Se tarjoaa kaikille jotakin. Pohdinkin pitkään tekisinkö tämän kirjoituksen kaupallisena yhteistyönä, mutta totesin, että teen mieluummin tekstin ilman kaupallista yhteistyötä, jotta voin käsitellä Nordnetia täysin puolueettomasti ja käsitellä Nordnetin hyvät ja huonot puolet, sillä kuten moni muukaan palveluntarjoaja, Nordnet ei ole täydellinen, vaikka se äärimmäisen suosittu Suomessa onkin.

Nordnet onkin ennen kaikkea erittäin aloittelijaystävällinen ja on panostanut huomattavasti enemmän aloittelijoiden houkuttelemiseen sekä kustannustehokkuuteen kuin perinteiset pankit, jotka etenkin ennen vanhaa kauppasivat lähinnä kalliita aktiivisia rahastojaan kansankapitalismin aidon edistämisen sijaan. Toivon, että tämä analyysi Nordnetin palveluista antaa uutta ihmisille, jotka ovat pitempään jo sijoittaneet, sekä myös aloittaville sijoittajille, jotka pohtivat aloittaako sijoittaminen omassa kivijalkapankissaan vai mahdollisesti jossain muussa palvelussa, kuten esim. Nordnetissä.

Perusteet Nordnetistä

Nordnet on ruotsalainen osake- ja rahastovälittäjä sekä nettipankki, jolla on Suomessakin lähes puoli miljoonaa sijoittaja-asiakasta. Vaikka kyseessä on nettipankki, Nordnet on aivan yhtä luotettava sijoittamisesta kiinnostuneelle kuin mikä tahansa perus kivijalkapankki, joka Suomessa operoi. Ja mikä parasta, arvo-osuus- tai osakesäästötilin perustaminen Nordnetiin ei maksa mitään. Asiakkuuden avaaminen Nordnettiin onkin täysin ilmaista.

Kuten kaikki muutkin osake- ja rahastovälittämistä tarjoavat pankit ja palveluntarjoajat, Nordnetin liiketoiminta syntyy ennen kaikkea kaupankäyntikustannuksista sekä hoitokustannuksista. Mitä enemmän ja mitä useammin sen asiakkaat ostavat ja myyvät sijoituksiaan ja mitä enemmän heillä on varoja, sen parempi Nordnetille. Nordnet ”ottaakin välistä” tietyn pienen prosenttiosuuden jokaisesta kaupasta / sijoituksesta, jonka sijoittaja tekee tai omistaa. Rahastoissa veloitus syntyy hoitokuluina omistuksesi euromäärän mukaan ja muissa sijoituksissa kuten osakkeissa kaupankäyntikuluina tekemäsi kaupan koon mukaan. Hintataso Nordnetissä vaihtelee täysin riippuen siitä, miten Nordnetissä ajattelit sijoittaa ja käsittelenkin Nordnetin hinnastoa tarkemmin myöhemmin tekstissä.

Itselläni on arvo-osuustili niin Nordnetissä kuin myös kivijalkapankki Danske Bankissa. Tähän löytyy historiallisia syitä, mutta myös täysin järkisyitä, jotka pitkälti liittyvät kaupankäyntikustannuksiin molemmissa pankeissa. Eniten kokemusta itselläni onkin Nordnetin palveluista niin indeksirahastojen kuin arvo-osuustilin osalta.

Kokemuksia Nordnetistä – hyvät puolet

Itse sijoitan tällä hetkellä Nordnetissä puhtaasti osakkeisiin, mutta tästä huolimatta ylivoimaisesti Nordnetissä parasta on rahastot, (entiset) superrahastot, automatisoitu ETF- sekä rahasto säästäminen ja kotimainen osakekauppa, jotka kaikki ovat erittäin hintakilpailukykyisiä muihin pankkeihin verrattuna ja äärettömän laajan tarjonnan omaavat.

Vaikka Nordnet on monella tavalla kustannuskilpailukykyinen, parhaalle (halvimmalle) kaupankäyntitasolle pääsee Nordnetissä, vasta kun omistaa yli 200 000 euron salkun tai käy kauppaa osakkeilla kovaan tahtiin ja siirtyy treidaajaksi. Nordnet on kotimaisiin osakesijoituksiin kilpailukykyinen tähän maaliin päästessä, mutta ennen sitä sijoitukset ovat suhteellisen kalliita. Ennen 200 000 euron salkun saavuttamista, mikä vie kaikille meistä pitkän aikaa, rahastot ovatkin ylivoimaisesti kustannustehokkain tapa sijoittaa Nordnetissä.

Sanoisin kuitenkin, että parasta Nordnetissä on automatisoitu ETF-ja rahastokuukausisäästäminen, jossa voit päättää kuinka monta euroa Nordnet sijoittaa automaattisesti tililtäsi mihinkin rahastoihin kuukausittain. ETF-sijoituksista Nordnet ottaa tästä tällä hetkellä siedettävän 2,5 euron kuukausikorvauksen, mutta koska palvelu oli pitkään ilmainen, moni vanha asiakas koki itsensä petetyksi. Perinteisiin rahastoihin sijoittaminen automatisoituna taas on edelleen ilmaista Nordnetissä.

Nordnetissä onkin hyvä huomata se, että vaikka palvelu on monipuolisimpia ja parhaita, mitä suomalaisille tarjotaan, on se yritys ja pankki siinä missä muutkin – se siis pyrkii tekemään koko ajan enemmän voittoa ja muutokset Nordnetin hinnastoon sekä palveluun ovat enemmän kuin mahdollisia (yleensä sinne negatiivisempaan suuntaan).

Kokemuksia Nordnetistä – huonot puolet

Ulkomaille sijoittaminen Nordnetissä on mielestäni selkeästi Nordnetin heikoin kohta. Ja ulkomaat siis sisältäen kaikki muut maat paitsi Pohjoismaat, johon Nordnetissä sijoittaminen on kustannustehokasta. Nordnetissä pystyy tällä hetkellä sijoittamaan 19 maan osakemarkkinoihin, esim. Danskessa, jossa pääsijoitussalkkuni on, pystyy sijoittamaan 25 maahan.

Tämän lisäksi Nordnetin kaupankäyntikulut sille ulkomaisista markkinoille tärkeimmästä – eli Yhdysvalloille – ovat kaikilla tavallisilla tasoilla minimissään 15 euroa. Käytännössä tämä tarkoittaa 1000 euron sijoitukselle 1,5% kustannuksia sekä valuutanvaihdosta syntyvät kustannukset. Nordnetissä alimmalla tasolla USA:laisiin osakkeisiin sijoittaminen nostaakin kulut pahimmillaan aktiivisten rahastojen tasolle ellet ole treidaaja tai Private Banking asiakas. Tavalliset osakekaupankäynnin tasot Nordnetissä ovatkin seuraavat:

Suurin osa sijoittajista käy kauppaa keskimäärin 1-10 kertaa kuukaudessa. Tällä pääset Nordnetissä tasolle 3. Jos käyt useammin, on sinulla todennäköisesti yli 200 000 euroa rahaa tai olet treidaaja – jolloin pääset automaattisesti halvemmalle hintatasolle. Jos kuitenkaan et ole kumpaakaan näistä ja käyt silti kauppaa yli 10 kertaa kuukaudessa, käyt todennäköisesti yksinkertaisesti liian usein kauppaa osakkeilla ja tämä tulee haittamaan sijoitusmenestystäsi. Usein sijoittaessa paras tapa menestyä on tehdä ei mitään.

Jälleen, jos Nordnetin tavallista hinnastoa verrataan esim. Danskeen, minimikaupankäyntisumma on 8 euroa ja esim. Akavan-jäsenenä pystyt pääsemään alimpaan rajaan, jossa kaupankäyntikulut Yhdysvaltoihinkin ovat minimissään 5 euroa. Ero saattaa tuntua triviaalilta Nordnettiin verrattuna, mutta mitä enemmän ja pitempää kauppaa käyt, sen vahvemmin tämä vaikuttaa myös sijoitustuottoihisi. Kulujen merkitystä ei kannatakaan koskaan väheksyä sijoittaessa. Nordnet onkin etenkin Pohjois-Amerikkalaisiin osakkeisiin sijoittaessa yksinkertaisesti huono vaihtoehto.

Vaikka Nordnetin rahastot ovatkin mielestäni parasta, mitä sillä on tarjota, löytyy Nordnetiltä muiden toimijoiden tapaan paljon hutirahastoja. Tunnetuin näistä ovat todennäköisesti Nordnetin Smart-rahastot, jotka kompastuivat omiin jalkoihinsa lähes heti lähdössä, kun korona saapui ja rahastot eivät pystyneet poikkeustilannetta markkinoilla ymmärtämään. Lähes kolmessa vuodessa nämä ennen koronaa perustetut ”älyrahastot” ovatkin tuottaneet sijoittajille aivan alkua lukuun ottamatta pelkkää tappiota, vaikka ne lanseerattiin erittäin kovalla hypellä ja mielenkiinto myös blogini lukijoissa oli niitä kohtaan suuri.

Nordnetissä pitää myös kaiken keskustelun ympärillä muistaa se, että vaikka sillä löytyy äärimmäisen paljon hyviä ja sijoittajaystävällisiä rahastoja ja sijoitustuotteita, löytyy siltä myös paljon huonoja tai yksinkertaisesti tarpeettomia rahastoja, joita suurin osa sijoittajista ei tarvitse. Tästä kuvaavaa on se, että Nordnetistä löytyy yli 600 erilaista rahastoa. Suurin osa näistäkin rahastoista on aktiivisia erilaisten teemojen ympärille rakennettuja rahastoja, joita pitkäjänteinen rahastosijoittaja ei kaipaa salkkuunsa, koska muutama vähäkuluinen indeksirahasto riittää hänelle.

Tämän lisäksi Nordnetissä tuntuu olevan teknisiä ongelmia usein niinä aikoina, kun pörssi romahtaa. Tämä nähtii esimerkiksi monena pörssiromahduspäivänä, kun Nordnet ilmoitti teknisistä ongelmista (todennäköisesti poikkeuksellisen suuren volyymin takia, jota palvelimet eivät kestäneet). Tekniset häiriöt eivät ole sijoittajalle hyviä, jos kauppoja haluaa tehdä, mutta jos rehellisiä ollaan, ironista kyllä monelle sijoittajalle Nordnetin tekniset ongelmat tällaisina päivinä saattavat olla jopa hyvä juttu! Jos et pysty heti myymään osakkeita paniikin iskiessä, saatat pohtia onko myynnissä ylipäätänsä järkeä ja päätyä eri lopputulokseen, kun kauppaa voi taas käydä.

Nordnet kokemuksia – rahastot

Olen kirjoittanut aiemmin parhaista ja halvimmista indeksirahastoista, ja se mikä Nordnetissä on parasta on, että se tarjoaa myös muiden palveluntarjoajien rahastoja. Nordnetista käsin pääsetkin yhdestä palvelusta kiinni niin Handelsbankeniin, JP Morganin kuin monen muunkin kotimaisen ja kansainvälisen pankin rahastoihin. Tämä säästää paljon vaivaa ja on yksi syistä, miksi Nordnet niin suosittu on suomalaisten, ruotsalaisten ja norjalaisten keskuudessa.

Suuren valikoiman keskeltä löytyykin myös helmiä, joita kaikilta muilta palveluntarjoajilta ei löydy rahastojen joukosta ja Nordnet onkin parhaimmillaan rahastojen monitavarakauppa, samalla kuitenkaan olematta yhtään sen kalliimpi vaihtoehto rahastosijoittajalle.

Nordnet tarjoaa monenlaisia rahastoja megatrendi ETF-rahastoista, eri maiden indeksirahastoihin sekä myös vähän eksoottisempiin sijoitusrahastoihin. Vaikka en virallisesti sijoitussuosituksia saakaan antaa, on aloittelijan hyvä aloittaa indeksirahastoihin ja ETF:ien tutustumisesta ja miettiä, mikä olisi hyvä tapa aloittaa sijoittaminen omalla kohdalla – usein se on indeksirahastot, joista voi sitten jatkaa suoraan osakkeisiin, jos vetoa sijoitusmaailmaan tuntee. Jos miettii, mitkä ovat top3 rahastot, joita Nordnetistä löytyy, kolmikko on selkeä.

1. Handelsbanken USA-indeksi 
2. Nordnet Indeksirahasto Suomi ESG
3. iShares MSCI ACWI UCITS ETF (maailma-indeksi)

Kaikki nämä rahastot ovat vähäkuluisia indeksirahastoja, jotka ovat hyvin hajautettu (Suomea toki lukuun ottamatta, joka kantaa selkeää maariskiä – Yhdysvalloissa kun on niin paljon globaaleja yrityksiä). Handelsbanken USA-indeksi sekä Nordnet Indeksirahasto Suomi ovat perinteisiä rahastoja, joiden ostaminen on helppoa, mutta vaatii manuaalista työtä.

MSCI World taas on ETF, johon voi laittaa päälle Nordnetin automaattisen kuukausisäästön, joka automatisoi sijoittamisen. Jos siis haluaa sijoittaa, mutta ei tunne erityistä paloa osakemarkkinoita ja niiden opettelua kohtaan, oikeastaan sijoittajalle riittää pelkästään nämä kolme rahastoa salkkuunsa – tai äärimmillään pelkästään MSCI World-ETF kuukausisäästäminen ja ei mitään muuta! MSCI World sijoittaa nimensä mukaisesti koko maailman osakkeisiin (isoimpana painona Yhdysvallat), joten siinä on pelkästään yhdessä rahastossa tarpeeksi hajautusta koko sijoittajan salkulle. ETF-kuukausisäästämisen voi myös automatisoida täysin, joten tarvittaessa voit tehdä sijoittamisen itsellesi juuri niin vaivattomaksi kuin haluat.

Nordnetissä pystyy myös erittäin hyvän indeksirahastokokonaisuuden lisäksi saamaan myös erittäin kohtuullista sijoituslainaa Nordnet sijoitusluoton avulla, joka parhaalla tasollaan pesee myös oikeastaan minkä tahansa sijoituslainan, jonka pystyt kivijalkapankista nostamaan. Sijoituslaina on yksi niistä asioista, joka omaa salkkuani vetää koko ajan myös Nordnettiin päin, koska esim. Danskessa taas en saa lainaa osakkeitani vastaan, mikä on haitannut sijoitusstrategiaani parissakin pörssiromahduksessa nyt perätysten. Sijoituslainan kanssa kannattaa kuitenkin olla äärimmäisen varovainen ja kannattaa hankkia sijoituskokemusta huomattavan paljon ennen kuin harkitsee edes luoton aktivointia.

Nordnet salkku-kokonaisuus sekä Shareville

Nordnetissä oma ylivoimainen suosikkini on Shareville, jossa näkee myös muiden ihmisten osake- sekä rahastosalkkuihin. Pääset katsomaan myös minun Nordnet osakesalkkuani reaaliajassa, jos sinne kirjaudut.

Shareville on sijoittajien oma sosiaalinen media, jossa voi jakaa ja vastaanottaa sijoituksia, keskusteluja tai mitä tahansa sijoittamiseen liittyen. Muiden salkkujen seuraaminen, keskustelu ja kommentointi ovat kivoja lisiä ja itsellänikin on Sharevillen puolella jo lähes 1000 seuraajaa, joiden kanssa jaan kaikki sijoitukseni reaaliajassa sekä käyn keskustelua sijoituksistani ja blogikirjoituksistani. Voit seurata Nordnet-salkkuani täältä.

Nordnetistä saa myös salkkuraportin, josta näkee hyvin koko osake/rahastosalkkunsa mukavassa graafisessa muodossa. Tarjolla on myös paljon käppyröitä ja reaaliaikainen seuranta omasta salkusta. Alla ruutukauppaus oman salkkuni näkymästä viime vuoden lopulta Nordnetin salkusta. Hyvin meni, mutta menköön!

Raporttien lisäksi Nordnet myös hoitaa niin kotimaisten, kuin ulkomaisten osakkeiden verotuksen suurelta osin automaattisesti oikein. Tämä on jokaiselle aloittavalle ja kokeneelle sijoittajalle lohdullista niiden maiden osalta, joiden kanssa Suomella on verosopimus, sillä yksi asia, mihin et halua kuluttaa aikaasi on verotuksen pohtiminen sijoituksissa.

Nordnet on lisännyt viime aikoina myös mielenkiintoisia ominaisuuksia kuten sen, että osakesijoittajana näet osakkeiden osto- ja myyntipäätökset kyseisen osakkeen kurssigraafissa. Myynnit näkyvät punaisena pisteen ja ostot sinisenä. Tämä on mielestäni äärimmäisen hyvä työkalu omien sijoituspäätösten tutkimiseen, koska silloin saatat huomata, että ostat aina nouseviin kursseihin ja myyt laskeviin – tai toisinpäin. Tällaisia huomaamattomia toimintatapoja sijoittaessa korjaamalla moni meistä pystyy saavuttamaan vielä parempia sijoitustuloksia. Alla esimerkki miten kävin kauppaa Virgin Galacticin osakkeella vuonna 2021 spekulointisalkussani Nordnetissä.

Sinisistä huomaa, että sijoitus oli suhteellisen onnistunut, vaikka hieman maanista menoa olikin ja yhtenä päivänä taisin ostaa ja myydä osakkeita samana päivänä. Toiminnallisuus onkin samaan aikaan viihteellinen, että hyödyllinen, joten suosittelen siihen tutustumaan, etenkin jos sinulla on taipumusta yrittää ajoittaa ostoja ja myyntejäsi (joka ei tutkitusti yleensä kannata).

Yhteenveto – Nordnet kokemuksia

Vaikka Nordnet on muuttanut palveluitaan ja hinnastojaan moneen kertaan, on sen kokonaisuus muuttunut koko ajan paremmaksi, vaikka jotkut kohdat ovat ottaneet taka-askelia (esim. ETF-kuukausisäästäminen oli ennen vanhaa täysin ilmaista, mutta siitä on jo muutama vuosi). Pähkinänkuoressa sanoisinkin, että aloittelevalle osakesijoittajalle Nordnet ei ole optimaalinen paikka, koska Yhdysvallat on niin merkittävä kauppapaikka, että haluat myös siellä sijoittaa. Tässä siis kannattaa verrata Nordnetiä oman pankkisi tarjontaan, voi olla, että oma pankkisi yllättää edullisuudellaan.

Vähäkuluisia indeksirahastoja hakevalle rahastosijoittajalle Nordnet on kuitenkin täydellinen paikka aloittaa – ja toivonkin, että suurin osa sijoittamisen juuri näistä rahastoista aloittaa. Tämän on yksi syitä siihen, miksi myös tyttöystäväni sijoittaa puhtaasti Nordnetin kautta 300-400 euroa kuukaudessa rahastoihin, koska vaikka sijoittaminen ei ole hänen intohimonsa, on tämä helppo ja pitkäjänteiselle sijoittajalle vähäriskinen tapa vaurastua hitaasti, mutta varmasti.

Nordnetin tarjoaakin monella tapaa erittäin monipuolisen paletin sijoittajalle, oli sitten aloittelija tai treidaamisurasta haaveileva – tai mitä tahansa siltä väliltä. Nordnet ei ole täydellinen kuten mikään muukaan palvelu, mutta silti edelleen valovuosia edellä esim. tiettyjä kivijalkapankkeja, jotka edelleen pitävät pääbisneksenä lainaamista ja ovat jääneet erittäin pahasti jälkeen esim. osakesäästötileissä. Nordnet on ainoita pankkeja, jotka ovat erikoistuneet sijoittajien tarpeisiin.

Se, mistä Nordnetiä pitää mielestäni kuitenkin erityisesti kiittää on se työ, mitä se on tehnyt suomalaisen kansankapitalismin eteen. Nordnet on tehnyt hartiavoimin töitä siihen, että sijoittaminen olisi enemmän valtavirtaa ja on siinä hyvin onnistunut. Luonnollisesti tämä on tehty lähtökohtaisesti bisnesnäkökulmasta, mutta nykyinen miljoonan suomalaisen osakkeenomistajan raja ei olisi koskaan rikkoutunut, jos kivijalkapankit olisivat hallinneet markkinoita Suomessa tästä ikuisuuteen. Suomen suosituimmat rahastot ovatkin äärimmäisen huonoja rahastoja ja niitä on myyty suomalaisille vuosikymmenestä toiseen.

Kokonaisuutena on vaikea olla mitään muuta kuin tyytyväinen Nordnetin palveluihin. Nordnetin mobiilisovellus on yksi, joka vaatisi kieltämättä hieman kehittämistä, mutta harva meistä (toivottavasti) tekee osakekauppaa puhelimella, vaan sijoitukset ovat pitkälle mietittyjä, eivätkä hetken mielijohteita.

Jos olet siis pohtimassa sijoittamisen aloittamista – etenkin rahastosijoittamista –  kannattaa avata ja kirjautua Nordnettiin tili täältä*. Monen vuoden perusteella voin suositella lämpimästi Nordnetiä, niin kauan kuin on tietoinen siitä, mikä siellä on paremmin ja mikä huonommin kuin esim. oman pankkisi sijoituspalveluissa. Pitkällä aikavälillä et tule pettymään tästä yhdestä elämän parhaasta päätöksestäsi – eli sijoittamisen aloittamisesta.