Joka sadas suomalainen on lukenut Vaurastu viisaasti-kirjan!
Vaurastu viisaasti julkaistiin vähän alle kaksi vuotta sitten, mutta kirjan vetovoimaa katsoessa näyttää kuin...
Henkilökohtaisessa talouden hallinnassa kaikkein tärkeintä on tasapaino tulojen ja kulujen välillä. Unohtamatta säännöllistä sijoittamista ja velan sekä omaisuuden hallintaa.
Tasapainon saavuttamisessa erityisen tärkeää on oman kulutuksen jatkuva seuranta. Vain seuraamalla omaa taloutta pystyy ymmärtämään, millaisia taloudellisia päätöksiä teet. Ja miten omaa taloudellista tilannetta pystyy parantamaan. Omaa talouttasi kuukausitasolla seuratessasi opit myös uusia asioita itsestäsi kuluttajana, joita et arjen kiireessä ole välttämättä tullut ajatelleeksi.
Siksi olen itse kirjoittanut blogiini jo vuosikymmenen verran kuukausikatsauksia, joissa lajittelen kuukauden tuloni, menoni sekä sijoitusaktiviteettini. Jos et ole itse aloittanut vielä oman kulutuksesi seuraamista, olen luonut huippuarvostelut saanutta bestseller-kirjaani Vaurastu Viisaasti varten helpon, ilmaisen ja automatisoidun Google Spreadsheet pohjan, jota pystyt käyttämään helposti oman taloutesi seurannan aloittamisessa.
Pystyt lataamaan mallin omaan Exceliisi täältä. Ohjeet käyttöönottoon, jos tulee ongelmia löytyy täältä.
Koska olen seurannut blogissani tulojani, menojani sekä varallisuuden kasvua nyt jo yli vuosikymmenen opiskeluajoistani lähtien, matkan tähän pisteeseen pystytkin löytämään seuraavista teksteistä.
Työurani ja tulojeni kehitys
Kulutukseni ja sijoitusvarallisuuteni kehitys
Nollasta puoleen miljoonaan euroon yhdessä tekstissä
Siinä, missä talouteni rahavirtoja seuraan kuukausitasolla, varallisuuteni sekä sijoitusteni kehitystä seuraan puolen vuoden välein, koska matka sijoittamisessa ja varallisuuden kasvattamisessa on maraton eikä sprintti. Haluankin kannustaa kaikkia lukijoitani pitkäjänteisyyteen varallisuuden kasvattamisen kanssa.
Miltä siis näyttää mennyt kuukausi tulojeni ja menojeni osalta? Siitä tänään!
Elokuu 2025
Tulot ja menot sekä säästöprosenttini verojen jälkeen näyttävät seuraavalta. Tulot sisältävät ansiotuloni, mutta ei pääomatuloja osake- tai asuntosijoituksista. Tämän lisäksi laskelma ei sisällä blogitulojani, jotka sisältyvät toiminimeni liiketoimintaan. Pääomatuloni laskelmat löydät kuukausikatsauksen toisesta vaiheesta ja toiminimeni tuloksen raportoin aina vuoden lopussa tilinpäätöksen valmistuttua.
Tulot: 4082,59 €
Menot: 2107,68 €
Säästöprosentti: 48,38 %
Tulot olivat elokuussa tavalliset eli niissä ei ollut mitään omituista.
Menot olivat hieman koholla tavallisesta tasosta ja on aika epätavanomaista, että kaksi kuukautta putkeen kulutukseni on yli 2 000 euroa – etenkin laskeneella korkotasolla.
Säästöprosentti oli merkittävästi alle tavoitteeni (joka on 65 %), joka on aika normaalia heinä-elokuun vaihteessa, kun olen vielä lomamoodissa. Kulutan rahaa n. 30-40% enemmän kesäisin kuin talvisin ja syksyisin, mikä varmaan on totta monella muullakin suomalaisella. Mutta mihin ne rahat menevät sitten kesäisin?
Kulutukseni jakautuminen
Katsotaan siis vielä tarkemmin, miten kulutukseni jakautui viime kuussa. Ensin muutama vinkki kulutukseni numeroiden tulkintaan.
– Talouteemme kuuluu minä, puolisoni ja 0-1-vuotias lapsemme. Listaan kulutuksessa omat kuluni sekä puolet lapsen kuluista.
– Asumiskulut sisältävät lainan takaisinmaksuerän, kotini vastikkeet, veden, sähköt, netin.
– Puhelimen ja puhelinliittymän saan työpaikalta, joten en laske sitä tuloihin enkä menoihin.
– En laske lounaskorttietua ja sen käyttöä tuloiksi enkä menoiksi.
Asumiskulut: 931,79 €
Elintarvikkeet ja muut kulutustavarat: 198,64 €
Ravintolat ja alkoholi: 367 €
Matkustaminen: 145 €
Viihde, videopelit ja elektroniikka: 31,96 €
Harrastukset ja liikunta: 0 €
Vaatteet, laukut ja ulkonäkö: 194,96 €
Terveys: 6,96 €
Muut: 0 €
0-1-vuotias lapsi: 231,37 €
Korkeat kulut syntyivätkin niin ravintoloista, alkoholista kuin myös matkustelusta ja vaatteista. Tänä kesänä tein ehkä eniten koskaan sitten opiskeluajan ex-temporeen ulosmenemisiä – pitkälti sen takia, että pidin kesällä ihan oikeasti lomaa, enkä kirjoittanut kirjaa kuten kolmena aikaisempana kesälomana. Alkoholi on myös aika uskomattoman kallista baareissa aikuisena Helsingissä vs. opiskeluajat Tampereella, joten pienistäkin puroista tulee aika järkyttäviä laskuja, kun on yömyöhään.
Matkustus ja lapsikulut olivat hieman koholla myös sen takia, että piti kuluttaa rahaa tulevaan Italian matkaamme hieman etukäteen ja hankkia vauvalle passi kuvineen.
Vaatteisiin meni myös poikkeuksellisen paljon rahaa, koska tilasin hieman Steelers-fanikamaa ja ostin kahdet shortsit alesta, jotka toivottavasti viime kuukauden kenkien tapaan kestävät tämän vuosikymmenen. Sijoitus tulevaisuuteen siis, heh.
Muuten kulutus pysyi hyvin aisoissa ja syksyn lähestyessä uskon kaikkien nyt pariksi kuukaudeksi nousseiden kulujen laskevan takaisin huomattavasti alemmaksi. Asumiskulut ovat ainakin hetkeksi hidastaneet laskuaan, mutta uskon, että EKP jatkaa koronlaskujaan piakkoin, vaikka inflaatioluvut nyt EKP:n tavoitteessa ovatkin ja myös asumiskulut jatkavat laskuaan aina sinne asti, kunnes saamme uuden asunnon aikanaan hankittua.
Sijoitukseni elokuussa 2025
Koska tulovirtoja taloudestani löytyy jo monia erilaisia, olen jakanut selvyyden vuoksi pääomatulot omaan kategoriaan. Sijoituksista löytyy viime kuukauden asuntosijoitusteni vuokratulot (ennen veroja), osinkotulot sekä osakekaupat menneeltä kuukaudelta. Asuntosijoitusten kulut sisältävät kahden sijoitusasunnon (Helsingissä ja Tampereella) vastikkeen, veden sekä lainojen takaisinmaksut – lasken siis asuntosijoitusten kassavirtaa.
Olen suhteellisen tyytyväinen nykyiseen asuntosalkkuuni ja tulen laittamaan nykyisen asuntoni vuokralle aikanaan, kun muutamme uuteen asuntoon vuosien 2026-2027 aikana (tämä on myöhästynyt jo kaksi vuotta). Sen jälkeen en usko uusia asuntoja hankkivani.
Vuokratulot (ennen veroja): 1 370 €
Muut pääomatulot (kuten osingot): 173,02 €
Asuntosijoitusten kulut: 1 529,06 €
Asuntosijoituksissa ei ollut mitään ihmeellistä, nyt kun uusi vuokralainen asettui juuri aloilleen Tampereen asuntooni. Seuraavaksi toisen sijoitusasunnon korko tarkistetaankin aivan piakkoin eli ensi kuussa asuntosijoitusten kulut ovat jälleen hieman pienemmät.
Muissa pääomatuloissa mukana on Novo Nordiskin osingot.
Sijoitusrintamalla isoin liikkeeni oli luonnollisesti Novo Nordiskiin sijoittaminen, josta kirjoitin pidemmän tekstin ja jota salkkuun tuli kerralla 19 995,47 euron verran. Sijoitus on tuottanut tähän mennessä odotettua paremmin lyhyellä aikavälillä, mutta katson suunnitelmani mukaisesti kortin loppuun saakka.
Jatkoin myös tavallisia kuukausittaisia osakesijoituksiani ja Qt Groupin klassisesti (mielestäni) ylireagoidessa tulosvaroitukseen, ostin sitä dipistä 64 kappaletta, hintaan 46,64€/osake eli yhteensä 2989,96 eurolla. Käteiskassani on näiden ostosten myötä taas sopivalla tasolla itselleni ja tästä eteenpäin jatkan tavallisia kuukausiostoksia tavalliseen malliin, ellei markkinoille tule taas isompaa korjausliikettä. Näkemykseni mukaan edelleen 95 % markkinasta on erittäin kallista ja odotan eniten AI-buumin poksahtavan, jotta markkina normalisoituu. Tällä hetkellä kuukausiostosten löytäminen on suhteellisen haastavaa.
Yhteenveto – elokuu 2025
Elokuu vierähti erittäin nopeaan, koska olin siitä puolet vielä kesälomalla. Syksy on helposti yksi lempi vuodenajoistani, joten odotan tulevia kuukausia erittäin innolla. Aika menee äärimmäisen nopeasti vauva-arjessa ja tuntuu hurjalta, että vauvamme on jo yli 6 kuukautta vanha. Kliseet ovat sittenkin totta.
Elokuussa huomasi myös, että kaikki aktivoituvat kesälomien jälkeen. Sain niin hirveän läjän puhujapyyntöjä, podcast pyyntöjä ja lehtihaastattelupyyntöjä parin viikon sisään, että jouduin ensimmäistä kertaa kieltäytymään osasta näistä, että ehdin tehdä muutakin. Nautin edelleen yllättävän paljon puhumisesta ja aika tasan joka toiselle viikolle tuleville kuukausille jotain on jo bookattu. Hauskasti elokuussa tuli tehtyä jopa kaksi juttua niin Hesariin kuin Yleen, jotka molemmat eetteriin tulevat nyt syyskuun aikana. Vaurastu Viisaasti-kirjalla onkin yllättävän pitkät siivet.
Vaurastu Viisaasti jatkaakin omaa erittäin kovaa leviämistään Suomessa ja saan siitä edelleen päivittäin palautetta erilaisia kanavia pitkin. On vaikea uskoa, että kirjahan on ollut kohta jo ulkona kokonaisen vuoden eikä tunnu silti näyttävän hidastumisen merkkejä. Kirjaa kirjoittaessani en olisi mitään tämän skaalan onnistumista edes osannut kuvitella, joten valtava kiitos jokaiselle, joka sitä on suositellut eteenpäin. Ilman puskaradiota, tämä ei olisi millään tavalla ollut mahdollista. Päivitän uusimpia myyntilukuja blogiin heti, kunhan niitä kustantajalta saan.
Ja mikä parasta, ei tässä vielä kaikki! Minulla on syyskuulle luvassa hieno julkistus Vaurastu Viisaasti-kirjasta, mitä odotan innolla. Ja lokakuussa vielä lisää samaan aihepiiriin liittyen. Kesä onkin levätty ja nyt jatkan täyttä häkää eteenpäin – eipä vanhempainvapaasenikaan ole enää kuin vähän päälle puoli vuotta, joten sitten tulee jo vähän harjoiteltua pidempää työelämästä poissa olemista.
Kiinnostuitko ajatuksistani?
Tilaa bestseller-sijoituskirjani "Viisas Sijoittaja"
Kiinnostaako osakesijoittaminen ja haluat ymmärtää, miten tulla paremmaksi sijoittajaksi? Voit nyt tilata arvostelumenestys, Suomen Ekonomien Bisneskirja-yleisöäänestysvoittajan ja yli 20 000 kpl myyneen bestseller-sijoituskirjani ”Viisas sijoittaja – tunne itsesi ja osakemarkkinat” kaikista suomalaisista kirjakaupoista tai suoraan minulta signeerattuna!
Adlibris Kirja.fi Suomalainen Kirjakauppa Signeerattu versio kirjailijalta
Tilaa huippusuosittu "Vaurastu Viisaasti - Rahataidot haltuun"-kirja
Haluatko henkilökohtaisen taloutesi kerralla haltuun? Tilaa vuodessa yli 30 000 kappaletta myynyt ja huippuarvostelut saanut ilmiö ”Vaurastu viisaasti – rahataidot haltuun”, jossa tiivistän kaikki oppini matkaltani nollasta eurosta yli puoleen miljoonaan euroon!
Adlibris Kirja.fi Suomalainen Kirjakauppa Signeerattu versio kirjailijalta
Kuuntele äänikirjaa
Äänikirjojen ystäville bestseller-kirjani löytyvät myös kaikista suomalaisista äänikirjapalveluista.
Bookbeat Storytel Nextory Spotify - Vaurastu Viisaasti Spotify - Viisas Sijoittaja
Uusi lukija?
Jos olet blogissa ensi kertaa, olen kirjoittanut 10 vuoden aikana blogiini yli 1 000 kirjoitusta kaikkeen henkilökohtaisesta taloudesta sijoittamiseen asti. Jos sinua siis pohdituttaa mikään talousaihe, aloita tästä ja löydät todennäköisesti vastauksen askarruttavaan kysymykseesi. Ja jos et löydä, laita kommenttia ja kirjoitan aiheesta!
Kuulostaa mukavalta. Alkoholiin kuluvaa rahaa olen itse aikanani vähentänyt ottamalla vahvaa votkaa taskumattiin tai matteihin bleiserin taskuihin tai housunkaulukseen selkään. Tietty pohjien juominenkin säästää. Tosin olen nykyään jättäny 99 prosenttisesti sättäys reissut pois.
Hahah. Mahtavaa että parhaaseen blogiin tulee myös toisenlaisia säästövinkkejä kommenttikenttään.
yah, ja sen mitä juon alkkomahoolii, valmistan pääsääntöisesti itse ”kotiviiniä”, jotkut nimittäisi sitä kiljuksi. LOL, halpaa edullista hommoo, säästämistä
?
Näistä säästövinkeistä tulee elävästi omat opiskelijavuodet kyllä mieleen. Silloin kyllä keksi milloin mitäkin tapoja – kuten festareille salakuljettamisen.
Nämä minun talousennusteet menee yleensä pieleen, mutta ennustan syksylle korjausliikettä. Luulisi inflaation kasvavan jenkeissä.
Etkö koe Uipathin olevan aika kivasti hinnoiteltu? Kirjoittelit firmasta taannoin, olen myös tehnyt softan kanssa töitä ja luulisi tulevaisuuden olevan hyvä. Tosin jos koko jenkkimarkkina korjaisi, Uipath laskisi myös mukana.
Tällä hetkellä USA:n talous tosiaan on mielenkiintoisessa tilanteessa. Työllisyystilanne heikkenee, mutta inflaatio nousee hiukkasen. Tätä ongelmaa ei pysty korjaamaan pelkällä korkopolitiikalla tai rahaa printtaamalla, niin syvempikin rommaus voi olla tulossa. Mutta kuten aina, mahdoton tietää, milloin seuraava dippi tulee – eipä viimeisestäkään ole aikaa kuin kuusi kuukautta.
UiPathilla tuntuu olevan klassisesti krooninen ongelma, että se on koko ajan kivasti hinnoiteltu. Suurin osahan viimeaikaisesta pörssinoususta on pitkälti vain AI-preemiota arvostuskertoimiin vs. yhtiöiden liiketuloksen samankaltainen parantuminen. Kun markkina ei jostain syystä UiPathille tätä AI-preemiota halunnutkaan antaa, vaikea nähdä miten tosiaan ylöspäin oltaisiin menossa, kun tuokin kupla aikanaan iskee – usein kun se kuitenkin iskee koko teknologiasektoriin kerralla. UiPath onkin hinnoiteltu perinteisesti edullisesti, mutta todennäköisesti tulee pysymään edullisesti hinnoiteltuna pitkään.
Moro Esa, pystyisitkö lisäämään kuukausikatsauksen lukuihin vertailuluvut? Esimerkiksi liukuva 12 kk keskiarvo.
Nuo luvut ei näin yksinään anna ihan tarkkaa kuvaa, että oliko kuukausi tiukille vedetty normaaliin kulutustasoon verrattuna.
Joo itse asiassa voisin miettiä, jos vertaisin aina viime vuoden saman kuukauden lukuihin. Liukuva vähän huono siitä, että kuitenkin kulutukseni on aika selkeästi vuodenaikoja seuraavia, niin siksi tasan vuoden takaiseen vertaaminen on fiksumpaa. Kokonaistrendin näkee parhaiten kuitenkin aina puolivuosikatsauksessa ks. esim viime puolivuosikatsaus, josta löytyy kulutus aina puolen vuoden ajalta viimeisen vuosikymmenen osalta: https://www.omavaraisuushaaste.com/puolivuosikatsaus-2025/
Koetan muistaa lisätä ensi kuukausikatsaukseen tuon vuosivertailun, kiitti ehdotuksesta!
Kiitos taas mielenkiintoisesta tekstistä. Näitä on mukava seurailla ja peilata omaan elämään.
Mikä on sinun mielipiteesi kotimaisen ja luomuruuan ostamisesta, kun siihen olisi varaa? Koen, että tämä on päivittäin helpoin tapa tukea Suomalaista työtä ja/tai kestävää tuotantoa. Toisin kuin päivittäistavaroissa tai vaatteissa, ruuassa suomalainen/luomuvaihtoehto löytyy peräkylienkin K-marketeista ja isommissa kaupoissa on suuriakin valikoimia. Oletan ruokalaskuistasi ja molemmat (loistavat) kirjasi lukeneena, että et kovin usein pidä kotimaisuutta tai luomua merkitsevinä tekijöinä ruokakaupassa.
Totesit kirjoituksessasi Suomalaisten kulutustottumukset ovat taantumassa ”mitä enemmän rahaa jää Suomeen, tämä kasvaa eksponentiaalisesti”. Eikö tätäkin kautta olisi perusteltua tukea suomalaista elintarviketta, vaikka se olisi kalliimpaa? Ruokalasku kyllä kasvaisi, mutta se ei esim. henkilökohtaiseen varallisuuden kasvuusi suuresti vaikuttaisi.
Yksi argumentti kotimaista ruokaa vastaan tuli Björn Wahlroosilta. Hän mainitsi muistaakseni Sijoituskästin jaksossaan pitävänsä Euroopan maataloustukia epäeettisinä, koska näin viedään elinkeino kehitysmaiden köyhältä viljelijältä, joka ei voi tehdä muuta kuin viljellä. Suomessa taas maataloussektorilta on paljon mahdollisuuksia työllistyä muille aloille. Tuetko itse tätä näkemystä?
Mielenkiintoinen kysymys itse asiassa! Olen kirjoittelemassa tässä parin viikon sisään itseasiassa tarkemmin tuosta vastuullisuudesta oman blogitekstin, koska siinä tosiaan on aika monta eri näkökulmaa.
Itse opiskeluaikoina otin aina sitä, mikä oli halvinta lähtömaasta huolimatta, kun olin aidosti kulukuurilla, mutta samaan aikaan söin paljon lihaa.
Nykyään otan aina suomalaista, kun mahdollista. Matala ruokakulu tulee pitkälti siitä, että koska puolisoni on kasvissyöjä, en kotona enää lihaa syö (työlounailla ja ravintoloissa muuten kyllä), koska yksinkertaisesti helpompaa tehdä samaa ruokaa molemmille. Ja kuten Vaurastu viisaasti-kirjassakin kirjoitan, todellisuudessa terveellinen ruoka on Suomessa edelleen suhteellisen halpaa.
Luomua en tietoisesti ota paitsi, jos ostamme lihaa kotiin. Joskus otan luomukasviksia, mutta yleensä otan kaupasta vain sellaista suomalaista, mikä käteen ensimmäisenä osuu enkä nykyään juuri katso onko se luomua vai ei.
Wahlroosin kommentti on hyvä esimerkki siitä, että vastuullisuudesta saa omalla mentaalijumpalla juuri sellaisen asian kuin itse haluaa. Siksi se vähän liian epämääräinen termi onkin. Ihan puhtaasti huoltovarmuudenkin takia olen sen kannalla, että ruokaa ei kannata tuoda yhtään enempää kuin tarvis eli olen vahvasti eri mieltä kuin Wahlroos tuossa, toki hän asiaa suoraan kommentoi todennäköisesti vain taloudellisesta näkökulmasta.
Itse uskonkin siihen, että jokaisen kannattaa toimia juuri oma taloudellisen/eettisen puitteen sisällä, koska täysin vastuullista tai vastuutonta mikään toiminta ei kuitenkaan ole.
Kirjoitat odottavasi eniten AI-buumin poksahtamista, jotta markkina normalisoituu. No joo, tuon tapaista on varmaan itse kullakin mielessä näinä päivinä…
Tähän liittyen on tänään Inderesin Aamukatsauksessa mielenkiintoinen, ”ehkä rauhoittava” analyysi ’Tekoäly loistaa Wall Streetilla mikä on ero 1990-luvun teknokuplaan’? Satuitko lukemaan, mitä ajatuksia?
Mitä muuttujia, mittareita tulee sinusta tällaisessa tilanteessa seurata?
Sinänsä en seuraa mitään mittareita, koska todellisuudessa homman ratkaisee sen, pystyykö tekoälyllä tekemään rahaa muuten kuin pilveä tarjoamalla ja sen arvoketjussa olemalla. Ja tämän näkee todellisuudessa vasta joskus viiden vuoden päästä, eli eniten odotan ennen kaikkea sentimentin muutosta. Nythän myös äärimmäisen moni osake, joka ei liity edes tekoälyyn on lähtenyt nousuun muiden osakkeiden vanavedessä.
Useamman vuotta jo lukenut blogiasi ja aina se pistää silmään. En tiedä oletko koskaan avannut miksi sinulla on laukut mainittuna erillisenä kulutus kohteena? Käytätkö niihin rahaa jotenkin merkittävästi? Ainakaan tekstistä ei ole koskaan tullut laukku ostoksia ilmi.
Normaalilla kuluttajalla tulee varmaan kymmeniä kulutus kohteita mieleen mihin menee enemmän rahaa vuodessa kuin laukkuihin. Ymmärrän toki, että sen mainitsee kuten vaikka videopelit jos kulutusta niihin haluaa seurata.
Haha, joo hyvä kysymys. Kategoria vain nimeytyi tuollaiseksi joskus viime vuosikymmenenä ja on pysynyt siitä samana vain jatkuvuuden vuoksi ja laukut olivat kuvaamassa sitä mitä kaikkea voi sisältää. Olen itse asiassa käyttänyt samaa reppua vuodesta 2005 ja kerran käyttänyt sen suutarilla, joten itse laukkukulut ovat aika pienet, heh.
Osuvampi olisi varmaan vain vaatteet, asusteet ja ulkonäkö kun tarkoitus kuitenkin laittaa siihen kaikki ulkonäköön millään tavalla liittyvä.