Kuukausikatsaus heinäkuu 2025 – säästöprosentti 21,18 %

Henkilökohtaisessa talouden hallinnassa kaikkein tärkeintä on tasapaino tulojen ja kulujen välillä. Unohtamatta säännöllistä sijoittamista ja velan sekä omaisuuden hallintaa.

Tasapainon saavuttamisessa erityisen tärkeää on oman kulutuksen jatkuva seuranta. Vain seuraamalla omaa taloutta pystyy ymmärtämään, millaisia taloudellisia päätöksiä teet. Ja miten omaa taloudellista tilannetta pystyy parantamaan. Omaa talouttasi kuukausitasolla seuratessasi opit myös uusia asioita itsestäsi kuluttajana, joita et arjen kiireessä ole välttämättä tullut ajatelleeksi.

Siksi olen itse kirjoittanut blogiini jo vuosikymmenen verran kuukausikatsauksia, joissa lajittelen kuukauden tuloni, menoni sekä sijoitusaktiviteettini. Jos et ole itse aloittanut vielä oman kulutuksesi seuraamista, olen luonut huippuarvostelut saanutta bestseller-kirjaani Vaurastu Viisaasti varten helpon, ilmaisen ja automatisoidun Google Spreadsheet pohjan, jota pystyt käyttämään helposti oman taloutesi seurannan aloittamisessa.

Pystyt lataamaan mallin omaan Exceliisi täältä. Ohjeet käyttöönottoon, jos tulee ongelmia löytyy täältä.

Koska olen seurannut blogissani tulojani, menojani sekä varallisuuden kasvua nyt jo yli vuosikymmenen opiskeluajoistani lähtien, matkan tähän pisteeseen pystytkin löytämään seuraavista teksteistä.

Työurani ja tulojeni kehitys
Kulutukseni ja sijoitusvarallisuuteni kehitys
Nollasta puoleen miljoonaan euroon yhdessä tekstissä

Siinä, missä talouteni rahavirtoja seuraan kuukausitasolla, varallisuuteni sekä sijoitusteni kehitystä seuraan puolen vuoden välein, koska matka sijoittamisessa ja varallisuuden kasvattamisessa on maraton eikä sprintti. Haluankin kannustaa kaikkia lukijoitani pitkäjänteisyyteen varallisuuden kasvattamisen kanssa.

Miltä siis näyttää mennyt kuukausi tulojeni ja menojeni osalta? Siitä tänään!

Heinäkuu 2025

Tulot ja menot sekä säästöprosenttini verojen jälkeen näyttävät seuraavalta. Tulot sisältävät ansiotuloni, mutta ei pääomatuloja osake- tai asuntosijoituksista. Tämän lisäksi laskelma ei sisällä blogitulojani, jotka sisältyvät toiminimeni liiketoimintaan. Pääomatuloni laskelmat löydät kuukausikatsauksen toisesta vaiheesta ja toiminimeni tuloksen raportoin aina vuoden lopussa tilinpäätöksen valmistuttua.

Tulot: 3 957,21 €
Menot: 3 119,32 €
Säästöprosentti: 21,18 %

Tulot olivat heinäkuussa tavalliset eli normaalilla tasolla.

Menot taas olivat järjettömän korkeat. Tämä on toki erittäin tyypillistä heinäkuulle, koska olen melkein aina koko heinäkuun lomalla, jolloin tekemistä ja kavereiden näkemistä pakkaantuu lähes jokaiselle päivälle, mutta luku yllätti silti itseni korkeudelle. En muista milloin viimeksi olisin nähnyt kolmosen kulujen edessä.

Säästöprosentti oli huomattavasti alle tavoitetason (joka on 65 %) korkeista kuluista johtuen. Suurin osa kuukausista on ollut kuitenkin tavoitteen yli, joten numero todennäköisesti korjaantuu jo syyskuussa tavalliselle tasolle. Olen vielä puolet elokuustakin lomalla, joten uskon rahan palavan vielä elokuussakin normaalia kovempaa.

Kulutukseni jakautuminen

Katsotaan siis vielä tarkemmin, miten kulutukseni jakautui viime kuussa. Ensin muutama vinkki kulutukseni numeroiden tulkintaan.

– Talouteemme kuuluu minä, puolisoni ja 0-1-vuotias lapsemme. Listaan kulutuksessa omat kuluni sekä puolet lapsen kuluista.
– Asumiskulut sisältävät lainan takaisinmaksuerän, kotini vastikkeet, veden, sähköt, netin.
– Puhelimen ja puhelinliittymän saan työpaikalta, joten en laske sitä tuloihin enkä menoihin.
– En laske lounaskorttietua ja sen käyttöä tuloiksi enkä menoiksi.

Asumiskulut: 954,26 € 
Elintarvikkeet ja muut kulutustavarat: 212,4 €
Ravintolat ja alkoholi: 401,39 €
Matkustaminen: 513,37 €
Viihde, videopelit ja elektroniikka: 419,46 €
Harrastukset ja liikunta: 0 €
Vaatteet, laukut ja ulkonäkö: 59,98 €
Terveys: 22,19 €
Muut: 129,9 €
0-1-vuotias lapsi: 406,37 €

Asumiskulut ovat koronlaskun myötä laskeneet nyt pysyvästi alle tuhannen euron. Suurin osa kuukausista asumiskulut ovat usein yli 50 % kuluista, joten tämä on merkittävä muutos. Tässä kuussa asumiskulut olivat edelleen selvästi isoin kulukategoria, vaikka kulut muuten olivat ennätyskorkealla. Ne vain jakautuivat tasaisesti.

Poikkeavaa kulutusta heinäkuussa oli poikkeuksellisen paljon. Ruokakauppaan ei kulunut niin paljon rahaa, mutta ravintoloihin menikin sitten isompi määrä. Kävin jopa tanssimassa yökerhossa pitkään aikaan (josta iästäni ja sukupuolestani huolimatta pidän erittäin paljon, mutta jota nykyään aniharvoin enää pääsee tekemään iän ja elämäntilanteen takia). Tämän lisäksi isovanhemmat halusivat tulla hoitamaan vauvaa, niin kävimme muutamaan kerran syömässä astetta kalliimmissa ravintoloissa puolisoni kanssa. Lähellä oleva tukiverkko on kyllä aivan järjettömän hieno asia ja tasapaino on pysynyt elämässä hyvin lapsiarjesta huolimatta.

Myös matkustaminen oli huomattavasti korkeammalla kuin normaalisti. Varasimme koko perheen Italin matkan syksymmälle ja sen lisäksi jonkun verran maakuntamatkailimme heinäkuussa.

Ostin myös vaatteita pitkästä aikaa, kun puolisoni vinkkasi Intersportissa olevista äärimmäisen hyvistä alennuksista. Kahdet hyvät Puman lenkkarit alle 60 eurolla. Niillä mennäänkin sitten varmaan tämä loppuvuosikymmen, haha.

Muissa kuluissa oli häälahja sekä vauvakulut olivat astetta korkeammat, kun kuuden kuukauden ikäpyykki lähestyy, niin ostimme jonkun verran uusia leluja, vaippoja, äidinmaidonkorvikketta jne. etukäteen. Ja osa näistä kokonaan uutena, niin hintaa tuli yllättävänkin paljon. Näillä pitäisi kuitenkin sitten selvitä taas seuraavat puoli vuotta.

Sijoitukseni heinäkuussa 2025

Koska tulovirtoja taloudestani löytyy jo monia erilaisia, olen jakanut selvyyden vuoksi pääomatulot omaan kategoriaan. Sijoituksista löytyy viime kuukauden asuntosijoitusteni vuokratulot (ennen veroja), osinkotulot sekä osakekaupat menneeltä kuukaudelta. Asuntosijoitusten kulut sisältävät kahden sijoitusasunnon (Helsingissä ja Tampereella) vastikkeen, veden sekä lainojen takaisinmaksut – lasken siis asuntosijoitusten kassavirtaa.

Olen suhteellisen tyytyväinen nykyiseen asuntosalkkuuni ja tulen laittamaan nykyisen asuntoni vuokralle aikanaan, kun muutamme uuteen asuntoon vuosien 2026-2027 aikana (tämä on myöhästynyt jo kaksi vuotta). Sen jälkeen en usko uusia asuntoja hankkivani.

Vuokratulot (ennen veroja): 1 370 €
Muut pääomatulot (kuten osingot): 162,26 €
Asuntosijoitusten kulut: 1 507,26 €

Heinäkuussa vuokralainen vaihtui Tampereen asunnossani, mutta tähän aikaan vaihto oli helppo, sillä paikka on 200 metriä Tampereen yliopistolta. Asunto on hyvässä kunnossa, joten hakemuksia tuli opintotuen muutoksista huolimatta parikymmentä pariin päivään. Haastavinta oli valita ketkä tulevat ensimmäisenä näytölle, koska yleensä ensimmäinen on aina asunnon halunnut. Tällä kertaa asunnon halusi vasta kolmas henkilö, mikä johtunee siitä, että myös tarjontaa on nyt enemmän vs. hakijamäärät juuri opintotukiuudistuksen myötä (joka mielestäni on varsin järkevä muutos). Asunnon vuokra pysyi samana, joten vuokratuloihin vuokralaisen vaihtuminen ei vaikuta.

Muissa pääomatuloissa oli Keskolta tullut neljännesosinko.

Lomasta huolimatta tuntuu, että en oikein ole päässyt takaisin sijoitusmaailman pulssille. Istun suhteellisen ison käteiskassan päällä samalla kun salkkuni rikkoo uusia ennätyksiä melkein päivittäin. Potin räjäytti vielä, kun Medpace nousi heinäkuun tulosjulkistuksen myötä yhtenä päivänä 55 %. Onneksi olin sitä ostanut tullisekoilujen myötä lisää taas salkkuuni. Oletan myös Take-Two Interactiven kiihdyttävän vuoden loppuun mennessä, kun GTA 6:n julkistus ja markkinointi pärähtää käyntiin joko joulun alla 25 tai keväällä 26.

Eniten olen miettinyt Qt Groupia. Uskon, että tulos on suhteellisen heikko toisella vuosineljänneksellä etenkin dollarin heikkenemisen takia. Liikevaihdon kasvu saattaa olla jopa negatiivinen. Minun tekisi erittäin suuresti ottaa näkemystä ja myydä Qt:t ennen osavuosijulkistusta ja ostaa ne dipistä takaisin halvemmalla, mutta koska tällainen edestakaisin säätäminen ei sijoitusstrategiaani kuulu, pyrin nyt vain pitämään jäitä hatussa ja katsella miten tulosjulkistus menee. Ja ehkä ostaa dipistä lisää.

Yhdysvaltojen markkina on sitten huomattavasti haastavampi, koska suurin osa osakkeista joita seuraan, on jälleen kaikkien aikojen huipuissaan markkina-arvoltaan tai arvostuskertoimiltaan. Euroopassa taas kaikki raha valuu isoihin ja pieniin puolustusteollisuuden osakkeisiin. Samalla meme-osakkeet ovat tulleet takaisin ja kryptot ovat myös lähes kaikkien aikojen huipuissaan. Samalla ku teknojätit tekevät koko ajan aivan järjetöntä tuloskasvua edelleen. Tuntuu oudolta, että edelleen teknojätteihin sijoittamalla olisi saanut ylituottoa.

Tuntuu kuin olisi vuosi 2021 uudestaan, mutta tällä kertaa olen liian vanha tähän – ja minulla on aivan liian vähän aikaa ottaa asioista selvää! Tämän lisäksi Novo Nordiskin sentimentti tuntuu olevan niiin negatiivinen, että siihen käteisen laittaminen isolla panostuksella, kunhan myyntipaine rauhoittuu, kiinnostaa ehdottomasti 2-3 vuoden aikajänteellä. Voi olla, että toimia teen jo ensi viikolla ja tekstiä luonnollisesti tulee silloin, kun vähän syvemmälle vielä tilannetta analysoin.

Luotankin siis vanhaan strategiaan: jos en tiedä mitä tehdä, en tee mitään. Istun käteiskassani päällä ja odotan, kun seuraava korjausliike väistämättä aikanaan tapahtuu tai jos silmiini osuu joku oikeasti mielenkiintoinen sijoitusmahdollisuus (kuten vaikka, jos pystyisin työnantajaani sijoittamaan lisää vielä tämän vuoden puolella). Indeksirahastosijoittaminen kiinnostaa koko ajan konseptina enemmän puhtaasti senkin takia, että ylilyöntien määrä tuntuu muuttuneen markkinoilla vakioksi ja olen liian konservatiivinen sijoittaja, jotta edes jaksaisin juosta aina jokaisen uuden trendin perässä.

Yhteenveto – heinäkuu 2025

Heinäkuu käytännössä lensi ohi ja loma oli yllättävän menevää ja rentouttavaa lapsiarjesta huolimatta. Vauva on päästänyt meidät helpolla ja iso tuki isovanhemmilta on auttanut entisestään. Tuntuu kuin pystyisimme elämään melkein normaalia elämää – sillä erolla, että nyt ei voi yöhön asti riekkua kuten ennen meillä oli aina tapana. Jos yöhön asti on liikkeellä, toisen pitää aina lähteä aikaisemmin, mutta tähän olemme jo tottuneet. Olemme molemmat kuitenkin puolisoni kanssa iltaihmisiä.

Helteet alkoivat samana päivänä kuin kesälomani heinäkuussa, joten tämäkin oli kiva – tiettyyn pisteeseen asti. Nyt lämpötilat voisivat jo hieman rauhoittua, koska uutta asuntoa odottaessamme, vanhassa ei ole ilmalämpöpumppua, joten jotkut illat ovat olleet hieman tukalia.

Lomaa on vielä muutama viikko jäljellä, joten otan jatkossakin kaiken irti siitä ja en usko, että sijoitusmaailmaa erityisen ahkerasti seuraan ennen syksyä. Sama pätee mediajuttuihin, kuten podcasteihin, haastatteluihin sekä puhujakeikkoihin. Pidän tarkoituksella näistä muutaman kuukauden lomaa, koska ne ovat itselleni aidosti raskaita (mutta samaan aikaa tärkeitä), mutta syksy-talvelle sitten kalenterissa onkin keikkoja jo suhteellisen paljon.

En ole uusia kirjojen myyntilukuja kustantajaltani myöskään vielä kysellyt, mutta on ollut ilo nähdä, että Vaurastu Viisaasti on ollut kohta jo lähes vuoden top50 kirjoissa Bookbeatissä – kaikki genret mukaanluettuna. Ja edelleen palautetta, kommentteja ja kyselyitä kirjan lukeneilta tulee lähes päivittäin (suuri kiitos kaikille palautteesta!). Vaurastu viisaasti tuntuu kirjana niin täydelliseltä onnistumiselta näin kirjailijana, että seuraavaan kirjaan rima on käsittämättömän korkealla itselläni. Noh, onneksi on aikaa muutama vuosi latailla akkuja ja valmistella seuraavaa kirjaa.

Tekeminen ei kuitenkaan lopu, sillä blogin ohella itselläni on työn alla itse asiassa kaksi samaan aiheeseen liittyvää projektia, jotka suunniteltua hitaammin ovat edenneet, mutta päivittelen blogiini heti kun ne askelia eteenpäin ottavat. Projektit ovat aika erilaisia, mutta olen molemmista yhtä innoissani – koska ne ovat monella tapaa itselleni täysin uusia.