Kuukausikatsaus syyskuu 2026 – säästöprosentti 84,19 %
Henkilökohtaisessa talouden hallinnassa kaikkein tärkeintä on tasapaino tulojen ja kulujen välillä. Unohtamatta...
Henkilökohtaisessa talouden hallinnassa kaikkein tärkeintä on tasapaino tulojen ja kulujen välillä. Unohtamatta säännöllistä sijoittamista ja velan sekä omaisuuden hallintaa.
Tasapainon saavuttamisessa erityisen tärkeää on oman kulutuksen jatkuva seuranta. Vain seuraamalla omaa taloutta pystyy ymmärtämään, millaisia taloudellisia päätöksiä teet. Ja miten omaa taloudellista tilannetta pystyy parantamaan. Omaa talouttasi kuukausitasolla seuratessasi opit myös uusia asioita itsestäsi kuluttajana, joita et arjen kiireessä ole välttämättä tullut ajatelleeksi.
Siksi olen itse kirjoittanut blogiini jo vuosikymmenen verran kuukausikatsauksia, joissa lajittelen kuukauden tuloni, menoni sekä sijoitusaktiviteettini. Jos et ole itse aloittanut vielä oman kulutuksesi seuraamista, olen luonut huippuarvostelut saanutta bestseller-kirjaani Vaurastu Viisaasti varten helpon, ilmaisen ja automatisoidun Google Spreadsheet pohjan, jota pystyt käyttämään helposti oman taloutesi seurannan aloittamisessa.
Pystyt lataamaan mallin omaan Exceliisi täältä. Ohjeet käyttöönottoon, jos tulee ongelmia löytyy täältä.
Koska olen seurannut blogissani tulojani, menojani sekä varallisuuden kasvua nyt jo yli vuosikymmenen opiskeluajoistani lähtien, matkan tähän pisteeseen pystytkin löytämään seuraavista teksteistä.
Työurani ja tulojeni kehitys
Kulutukseni ja sijoitusvarallisuuteni kehitys
Nollasta puoleen miljoonaan euroon yhdessä tekstissä
Siinä, missä talouteni rahavirtoja seuraan kuukausitasolla, varallisuuteni sekä sijoitusteni kehitystä seuraan puolen vuoden välein, koska matka sijoittamisessa ja varallisuuden kasvattamisessa on maraton eikä sprintti. Haluankin kannustaa kaikkia lukijoitani pitkäjänteisyyteen varallisuuden kasvattamisen kanssa.
Miltä siis näyttää mennyt kuukausi tulojeni ja menojeni osalta? Siitä tänään!
Maaliskuu 2026
Tulot ja menot sekä säästöprosenttini verojen jälkeen näyttävät seuraavalta. Tulot sisältävät ansiotuloni, mutta ei pääomatuloja osake- tai asuntosijoituksista. Tämän lisäksi laskelma ei sisällä blogitulojani, jotka sisältyvät toiminimeni liiketoimintaan. Pääomatuloni laskelmat löydät kuukausikatsauksen toisesta vaiheesta ja toiminimeni tuloksen raportoin aina vuoden lopussa tilinpäätöksen valmistuttua.
Tulot: 1320,24 €
Menot: 4850,81€
Säästöprosentti: -267,41 %
Tulot olivat alhaisemmat kuin koskaan työaikanani. Syynä luonnollisesti isyysvapaani ja se, että tiettyjä työsuhde-etuvähennyksiä tehtiin palkasta maaliskuussa. Huhtikuu onkin ensimmäinen kuukausi, jossa saan ns. koko isyysrahan eli tämä oli tulopohja tälle vuodelle.
Menot olivat edelleen äärimmäisen korkeat ja syynä luonnollisesti oli muutto sekä pari muuta merkittävää yksittäistä tekijää, jotka osuivat samaan aikaan. Myös kulut tulevat laskemaan alle puoleen tästä toukokuusta eteenpäin eli vielä yksi kuukausi kulut ovat vielä tavanomaista korkeammat.
Säästöprosentti oli luonnollisesti siis katastrofaalinen ja negatiivinen jo toista kertaa perätysten. Tätä ei ole tapahtunut koskaan 11 vuoden blogiurani aikana – edes koskaan opiskelulaikoina!
Kulutukseni jakautuminen
Katsotaan siis vielä tarkemmin, miten kulutukseni jakautui viime kuussa. Ensin muutama vinkki kulutukseni numeroiden tulkintaan.
– Talouteemme kuuluu minä, puolisoni ja 0-1-vuotias lapsemme. Listaan kulutuksessa omat kuluni sekä puolet lapsen kuluista.
– Asumiskulut sisältävät lainan takaisinmaksuerän, kotini vastikkeet, veden, sähköt, netin.
– Puhelimen ja puhelinliittymän saan työpaikalta, joten en laske sitä tuloihin enkä menoihin.
– En laske lounaskorttietua ja sen käyttöä tuloiksi enkä menoiksi.
Asumiskulut: 1908,51 €
Elintarvikkeet ja muut kulutustavarat: 291,64 €
Ravintolat ja alkoholi: 200,70 €
Matkustaminen: 61,6 €
Viihde, videopelit ja elektroniikka: 44,96 €
Harrastukset ja liikunta: 817,41 €
Vaatteet, laukut ja ulkonäkö: 0 €
Terveys: 10 €
Muut: 1342 €
0-1-vuotias lapsi: 173,99 €
Asumiskulut eivät olleet korkeat, koska uusi asuntomme maksaa niin paljon, vaan koska olen ns. kahden asunnon loukussa, kun en kiirehdi vanhan asuntomme vuokrausta. Vuokraan sen huhti-toukokuun aikana, jolloin asumiskulut laskevat ja vanhan kodin kulut siirtyvät asuntosijoituksiin. Kirjoitan oman tekstin huhtikuun aikana uuden asuntomme ostosta, hintaneuvotteluista, asuntolainaneuvotteluista jne. josta saa hyvän käsityksen siitä, millainen kuluerä se jatkossa talouteemme on.
Elintarvike, kauppa ja ravintolakulut pysyivät aika tavallisella tasolla, vaikka hieman enemmän meni ruokakauppaan kuin tavallisesti. Tilaamme siis nykyään ruuat Citymarketista ja nyt myös lähikauppamme on Citymarket, joten tämä luonnollisesti nostaa ruokakorimme hintaa jonkun verran, mutta lapsiarjessa rahalla saa helppoutta ja kaikki eurot ovat kyllä sen arvoisia, etenkin kun meillä ei autoa ole.
Harrastuskulut olivat pitkästä aikaa erittäin korkeat, koska innostuin vähän ostelemaan vanhaan harrastukseen uusia asioita muuttomme myötä. Nämä olivat kuitenkin myös kertakuluja, joten lähelle nollaa mennään taas ensi kuussa, kunnes saan hankittua nyt isyysvapaalla kuntosalijäsenyyden. Taaperon jatkuvassa syliin nostelussa kyllä on sinänsä jo ihan tarpeeksi jumppaa.
Muut kulut olivat edelleen koholla pitkälti huonekaluostosten myötä. Lukijoiden toivomuksesta teen vielä oman tekstin, missä listaan kaikki muuttokulut erikseen, koska niiden erottelu kuukausikatsauksessa on hieman hankalaa. Teen tekstin, kun kotimme on ns. ”valmis”. Tällä hetkellä jonkun verran tekemistä on, vaikka huonekalut alkavat olla paikallaan. Vielä pitäisi tauluja ja akustiikkapaneeleita asennella ja jonkun verran muuttolaatikkojen tavarat vielä etsivät sijaintiaan, mutta olen optimistinen, että koti asettuu paikoilleen pian.
Toisena isompana kuluna oli Financial Timesin viikonloppulehden paperitilaus kotiovelle. Jos ehdin lukea viikonloppulehden, saatan ottaa myös ihan koko lehden kotiin aikanaan. Olen pitkään jo pyrkinyt vähentämään digitaalista tiedon virran seurantaa ja tämä projekti jatkunee vielä vuoden, kahden verran. Kirjoitan asiasta tarkemmin varmaan vasta, kun olen hyvään tilanteeseen päässyt, mutta käytännössä tähän kuuluu niin somen selaamisen merkittävä vähentäminen (lähes nollakäyttö on tavoite) ja samalla uutisten kuluttaminen perinteisiä medioita pitkin (lehti tai TV).
Miksi? Olen huomannut, että vaikka olen kiinnostunut kaikesta, kärsin nykyään jo informaatioähkystä ja kulutan valtavasti kaikkea täysin turhaa etenkin somessa. Tämä myös parantaa henkistä hyvinvointia eli olen tästä valmis maksamaan.
Lapsemme sairaskuluvakuutus on myös itsensä maksanut takaisin jo kahdelle vuodelle, mikä on samaan aikaan hyvä ja huono juttu. Ei kiva, että olemme lääkärissä joutuneet käymään, mutta samaan aikaan erittäin jees, että se on joustavuutta antanut. Etenkin kun suurin osa sairastumisista on tietenkin osunut klassisesti lauantai-sunnuntai väliselle yölle. Ja tosiaan taaperomme on jo 1-vuotias, joten nyt saan myös kirjoiteltua kuinka paljon lapsi maksaa-tekstisarjan ensimmäisen tekstin! Niin se aika vain menee hurjaa vauhtia.
Sijoitukseni maaliskuussa 2026
Koska tulovirtoja taloudestani löytyy jo monia erilaisia, olen jakanut selvyyden vuoksi pääomatulot omaan kategoriaan. Sijoituksista löytyy viime kuukauden asuntosijoitusteni vuokratulot (ennen veroja), osinkotulot sekä osakekaupat menneeltä kuukaudelta. Asuntosijoitusten kulut sisältävät kahden sijoitusasunnon (Helsingissä ja Tampereella) vastikkeen, veden sekä lainojen takaisinmaksut – lasken siis asuntosijoitusten kassavirtaa.
Olen suhteellisen tyytyväinen nykyiseen asuntosalkkuuni ja tulen laittamaan nykyisen asuntoni vuokralle aikanaan, kun muutamme uuteen asuntoon vuosien 2026-2027 aikana (tämä on myöhästynyt jo kaksi vuotta). Sen jälkeen en usko uusia asuntoja hankkivani.
Vuokratulot (ennen veroja): 1 370 €
Muut pääomatulot (kuten osingot): 184,39 €
Asuntosijoitusten kulut: 1 529,06 €
Asuntosijoituksissa ei maaliskuussa muutoksia, mutta tosiaan vanha kotimme pian tänne valuu. Sitten ns. ”asuntosalkkuni” on valmis ja tarkoitukseni oli aina hankkia vain kolme sijoitusasuntoa, koska en asuntosijoittamisesta erityisesti nauti, mutta kiinteitä vakuuksia täytyy olla.
Osakeostoksia en maaliskuussa tehnyt, mutta uskoisin, että huhtikuussa niitä tulee tehtyä kiitos Trumpin jatkuvan sekoilun. Iso määrä käteistäni on edelleen Evli Likvidi B:ssä ja ETF/Rahastostrategiani on nyt valmis, ja siitä lisää myös huhtikuussa omassa tekstissään. Jatkossa pääsalkkuani voikin seurata reaaliajassa Shareville-tililläni. Ja vain se pieni osuus osakkeita, jotka jatkossakin salkussani ovat, ovat Danskessa, koska siellä etenkin USA:laisilla osakkeilla kaupankäynti on huomattavasti Nordnetiä halvempaa.
Yhteenveto – maaliskuu 2025
En jotenkin osannut valmistautua siihen, kuinka hirveä rumba muutto aidosti on. Syynä se, että itselläni ei kauheasti tavaraa ole. Puolisollani kuitenkin on huomattavasti enemmän tavaraa ja kannustuksesta huolimatta, ei hän juuri tavaroita saanut karsittua muuton aikana. Juuri kävelemään oppinut taapero yhdistettynä uudella asunnolla ja muuttolaatikoilla on aika hasardi yhdistelmä, mutta onneksi mitään ei ole ainakaan vielä käynyt. Ja toki nyt suurin osa tavaroista on paikkansa jo löytänyt.
Huomasin muutossa kuitenkin sen, että liika tavara aidosti allekirjoittanutta ärsyttää. Olen luonnostani minimalismiin taipuvainen, ja vaikka puolisoni on säästäväinen, on hän äärimmäisen kaukana minimalistista ja lähinnä tavaroista luopuminen tuottaa ongelmia.
Ensimmäinen kuukausi isyysvapaat menikin muuton ja muiden järjestelyjen takia supernopeasti ja en jotenkin edes tajua, että olen ollut jo kuukauden lomalla! Tuntuu, ehkä maksimissaan parilta viikolta. Voin siis jo nyt sanoa, että tämä puoli vuotta tulee varmasti menemään aivan turbonopeasti. Jos saamme toisen lapsen, saatan hyvinkin harkita pitempää isyysvapaata ja mieluusti siten, että olisimme samaan aikaan puolisoni kanssa – vaikka systeemi ei tätä tuekaan, mutta onneksi aina voi ottaa palkatonta vapaata.
Olen löytänyt hyvän rytmin taaperon arjen kanssa, yöt nukutaan sikeästi kahdeksasta kahdeksaan ja tämä jättääkin kivasti aikaa niin omille jutuille kuin puolisoni kanssa ajan viettämiselle. Kavereiden näkeminen ainakin nyt maaliskuussa jäi turhan vähälle, mutta täytyy taas aktivoitua myös normaalimpaan sosiaaliseen elämään, kun asunto on vihdoin oikeasti järjestyksessä. Myös tupareita ja muuta pitäisi saada järkättyä samalla, joten kesä tulee hyvään aikaan.
Eniten huhtikuussa kuitenkin odotan sitä, että pääsen pitkästä aikaa viettämään ihan videopeliviikonlopun ja vihdoin – 18 vuoden odotuksen jälkeen – pääsen pelaamaan Metroid Prime 4:n alusta loppuun. GTA 6:tta odottavat eivät siis edes tiedä, mitä todellinen odotus on, onhan viimeisestä GTA:sta vain 13 vuotta!
Kiinnostuitko ajatuksistani?
Tilaa bestseller-sijoituskirjani "Viisas Sijoittaja"
Kiinnostaako osakesijoittaminen ja haluat ymmärtää, miten tulla paremmaksi sijoittajaksi? Voit nyt tilata arvostelumenestys, Suomen Ekonomien Bisneskirja-yleisöäänestysvoittajan ja yli 20 000 kpl myyneen bestseller-sijoituskirjani ”Viisas sijoittaja – tunne itsesi ja osakemarkkinat” kaikista suomalaisista kirjakaupoista tai suoraan minulta signeerattuna!
Adlibris Kirja.fi Suomalainen Kirjakauppa Signeerattu versio kirjailijalta
Tilaa huippusuosittu "Vaurastu Viisaasti - Rahataidot haltuun"-kirja
Haluatko henkilökohtaisen taloutesi kerralla haltuun? Tilaa vuodessa yli 30 000 kappaletta myynyt ja huippuarvostelut saanut ilmiö ”Vaurastu viisaasti – rahataidot haltuun”, jossa tiivistän kaikki oppini matkaltani nollasta eurosta yli puoleen miljoonaan euroon!
Adlibris Kirja.fi Suomalainen Kirjakauppa Signeerattu versio kirjailijalta
Kuuntele äänikirjaa
Äänikirjojen ystäville bestseller-kirjani löytyvät myös kaikista suomalaisista äänikirjapalveluista.
Bookbeat Storytel Nextory Spotify - Vaurastu Viisaasti Spotify - Viisas Sijoittaja
Uusi lukija?
Jos olet blogissa ensi kertaa, olen kirjoittanut 10 vuoden aikana blogiini yli 1 000 kirjoitusta kaikkeen henkilökohtaisesta taloudesta sijoittamiseen asti. Jos sinua siis pohdituttaa mikään talousaihe, aloita tästä ja löydät todennäköisesti vastauksen askarruttavaan kysymykseesi. Ja jos et löydä, laita kommenttia ja kirjoitan aiheesta!
Huomenta, kiitos. Tämä oli mielenkiintoista???
Kiitos!
Kiitoksia taas kirjoituksestasi. Kävin kurkkaamassa sharevillessä tuon salkkusi, ja siellä minunkin omistamaani sp500 etf:ää näyttäisi olevan. Se on hieman hankalan hintainen tällaiselle perus työssäkäyvälle kuukausisäästöön, mutta se on tarina erikseen.
Oletkos seurannut sijoituskästiä, ja kuunnellut eritoten suht uutta jaksoa 285, jossa on vieraana Tero Kuittinen? Jos kiinnostaa tällainen eriävä näkemys, niin youtubesta ja spotifystä löytyy uusimmista jaksoista..
Hänellä on kyllä mielenkiintoinen näkemys sp500:aan ja ylipäätään jenkkeihin sijoittamisesta USAn massiivisen ylivelkaantumisen takia. Ja ennustaa myös suurta romahdusta tälle vuodelle ja jotenkin sai sellaisen kuvan hänen jutuistaan, että USA ei enää jatkossa olisi veturi, juuri tämän suuren velkaantumisen takia..?
Jos olet kuunnellut tämän jakson, tai sinulta löytyy aikaa sitä kuunnella, niin olisi mielenkiintoista tietää sinun näkemyksesi Kuittisen puheisiin. Olen ymmärtänyt, että hän on yleinen tuomiopäivän ennustaja, mutta jutut vaikuttavat uskottavilta USAn velkojen yms suhteen.
Tepa
Juurikin näin. ETF:t ovat sopivampia vain silloin, kun summat ovat oikeasti isoja, jonka takia itsekin niihin päädyin vasta pidemmän pohdinnan jälkeen vs. rahastot. Rahastot kuitenkin ovat 99% ihmisistä parempia monestakin eri syystä.
En ole jaksoa kuunnellut, mutta täytyy muistaa, että kuten vanha sanonta menee: jostain syystä ihmiset rakastavat kuulla, että maailma menee päin seiniä. USA:n velkaantuneisuutta katsoessa on hyvä muistaa, että se ei ole edes kaikkien aikojen huipuissaan BKT/velkamittarilla.
On paljon asioita, jotka korjausliikettä voi aiheuttaa (kuten Iranin sota, Private Credit kupla sekä AI-investointien jäätyminen), mutta sama pätee kaikissa markkinatilanteissa. Korjausliike varmasti tulee, mutta milloin, minkä kokoisena ja mistä johtuen? Sitä ei kukaan koskaan tiedä, jonka takia doomsday juttuja ei mielestäni edes kannata kuunnella.
Ihanaa nähdä, että pyrit vähentämään tietoähkyä ja keskittymään vähempään (eli tärkeämpään). Myös fyysinen lukeminen on aivan eri asia kuin loputon verkkomedia.
Sydäntäni myös lämmittää, että nautit lapsen kanssa olemisesta ja harkitset pidempääkin poissaoloa myöhemmin. Toivon teille kaikkea hyvää jatkossa!
Jep aina olen kirjoja tykännyt lukea, mutta etenkin nyt taapero kiinnostuu käytännössä kaikesta fyysisestä kädessäni (paitsi outoa kyllä puhelimesta), niin täytyy ihan tietoisesti rajoittaa noita muussa arjessa. Uskon, että kaikki voisivat paremmin tällä tavalla.
Haluatko avata mitä nämä harrastuskulut olivat? Yleisesti ottaen olen saanut kuvan että sun harrastukset on aika minimalisia (rahan suhteen) 🙂
Joo, korttipeliharrastusta, mitäs muutakaan! Sanoisinkin, että harrastukseni eivät ole minimalistisia, kun etenkin muutossa huomasin, että varmaan puolet omaisuudestani liittyy korttipeleihin jotenkin, heh. Euromääräisesti taas korttipelit ovat myös suhteellisen kalliita harrastuksia, mutta en ole vain ehtinyt niitä harrastaa viime aikoina. Ja sama pätee varmasti vielä ainakin muutaman vuoden, kun perhearki vie kaiken ajan.
Todellisuudessahan tällä hetkellä kalleina harrastus on tämä blogin pitäminen ja kirjoittaminen, koska se vie niin paljon aikaa kuin myös ylläpitokuluja. Kulut vain menevät toiminimen kautta, niin siksi niitä ei näy kuukausikatsauksissa,
Vähän OT mutta koska viikonloppu-FT kannetaan kotiin? Siis minä viikonpäivänä?
Ei laisinkaan, offtopic. Vasta pari viikkoa tullut, mutta näyttää tulevan meidän kämppään keskiviikkoisin tällä hetkellä. Nyt kun Suomessa ei enää FT:tä paineta, niin muistaakseni taitaa tulla Saksasta lentopostilla.
Mahtavaa, että pääsitte muuttamaan uuteen asuntoon? Pitää tulla käymään kahveella puolison ja pirpanan kanssa joku viikonloppu?
Kiitos! Ja kyllä vain, laita vaan viestiä, kun olette täällä päin!
Hauska yhteensattuma oli lukea tästä kirjoituksesta ajatuksiasi digitaalisen tietovirran seurannan vähentämisestä. Itsekin olen herännyt joitain viikkoja sitten ajatukseen, että uutisia tulee scrollailtua liian monta kertaa päivän aikana liian monesta eri äpistä. Tasapainoilua sen kanssa, että pysyy kartalla päivän polttavista aiheista, mutta tarvitaanko siihen jatkuvaa seuraamista, vai riittäisikö helsingin sanomat ja FT weekend kotiin. FT Weekendin tilausta olen itsekin pohtinut nyt kun hinta näyttää tulleen hieman alas menneistä vuosista, mielenkiintoista olisi kuulla arviosi siitä että tuleeko lehteä luettua ja täyttääkö tietotarpeen
Uskon, että aika moni tällä hetkellä saman ongelman kanssa painii. Itsellä ei varmaan olisi edes esim. sosiaalisen median appeja puhelimessa, jos minulla ei blogia olisi. Mutta tähänkin on onneksi ratkaisuja, jota olen viime aikoina tutkinut.
Voisin päivitellä kokemustani FT Weekendistä, kun sitä on tarpeeksi tullut luettua. Ensimmäinen kokemukseni oli kyllä erittäin positiivinen juttujen monipuolisuuden takia ja oli jo paljon mielenkiintoista, mitä Suomemediassa en ollut edes nähnyt, mutta saa nähdä jatkuuko yhtä hyvänä.
Kiitos tästä kirjoituksesta! Näin juuri asunnon ostaneena ja muuttoa tekevänä on helpottavaa huomata, että myös sinulla säätäminen jää vähemmälle muuttokustannusten aikana. Nyt kun olen oppinut säännöllisesti joka kuukausi rahastoon säästämään ja nyt huhtikuussa se ei olekaan mahdollista ainakaan niin suurella summalla kuin normaalisti, se tuntui aikamoiselta epäonnistumiselta. Kiitos siis kun jaat omaa talouttasi, koska se antaa mahdollisuuden samaistua ja oppia.
Kiitos vielä myös muutenkin blogista ja sähköpostivastauksistasi, niiden avulla sain ostettua ensiasuntoni ja prosessi oli paljon helpompaa antamiesi neuvojen avulla.
Hienoa kuulla, että tästä kaikesta on ollut suuri apu! Ja ehdottomasti ei tosiaan tarvitse huonoa omaatuntoa kokea siitä, että ei saa kuukausisijoitettua. Loppupeleissä raha on elämää varten ja sijoittaminen tulee vasta kakkosena. Tärkeintä, että isossa kuvassa talous ja kuukausitaso on hallussa.
Kiitos Esa kaikista kirjoituksistasi! Mikä olisi mielestäsi paras tapaa saada puskurirahastolle jotain tuottoa? korkorahastot? yhdeistelmärahastot vai pankkien säästö- tai talletustilit? vai jokin muu? Näistä ainakin tuo yhdistelmärahasto näyttää houkuttelevalta keskimääräisen tuoton kannalta (toki kulujen jälkeen).
Nämä olisivat ainakin hyvivä tapoja turvata käteisvarat inflaatiosta.
Riippuu paljon summasta ja aikajänteestä. Mutta itse olen laittanut isoimman käteiskassani Evli Likvidi B:hen. Yhdistelmärahastot ovat siitä huonoja, että ne kyykkäävät jos pörssi kyykkää, eli ne eivät rahaa suojaa toisin kuin korkotili tai puhdas korkorahasto.