Kuukausikatsaus syyskuu 2026 – säästöprosentti 84,19 %
Henkilökohtaisessa talouden hallinnassa kaikkein tärkeintä on tasapaino tulojen ja kulujen välillä. Unohtamatta...
Henkilökohtaisessa taloudenhallinnassa kaikkein tärkeintä on tasapaino tulojen ja kulujen välillä unohtamatta säännöllistä sijoittamista ja velan sekä omaisuuden hallintaa.
Tasapainon saavuttamista auttaa valtavasti se, että seuraa säännöllisesti, mihin rahaa kuluttaa ja toisaalta, kuinka paljon sitä jää säästöön. Vain seuraamalla omaa taloutta pystyt ymmärtämään, millaisia taloudellisia päätöksiä teet ja mihin omassa taloudessa kannattaa keskittyä omaa taloudellista tilannetta parantaakseen.
Tämän takia olen itse kirjoittanut blogiini jo vuosikymmenen verran kuukausikatsauksia, joissa lajittelen kuukauden tuloni, menoni sekä sijoitusaktiviteettini. Säännöllinen oman talouden seuranta on tärkeää, jotta ote omasta taloudenhallinnasta ei herpaannu missään kohtaan.
Varallisuuteni sekä sijoitusteni kehitystä taas seuraan puolen vuoden välein, koska matka sijoittamisessa ja varallisuuden kasvattamisessa on maraton eikä sprintti.
Miltä siis näyttää vuoden 2024 mennyt kuukausi tulojen ja menojen osalta. Siitä seuraavassa!
Syyskuu 2024
Tulot ja menot sekä säästöprosenttini verojen jälkeen näyttävät seuraavalta. Tulot sisältävät ansiotuloni, mutta ei pääomatuloja osake- tai asuntosijoituksista. Tämän lisäksi laskelma ei sisällä blogitulojani, jotka sisältyvät toiminimeni liiketoimintaan. Pääomatuloni laskelmat löydät kuukausikatsauksen toisesta vaiheesta ja toiminimeni tuloksen raportoin aina vuoden lopussa tilinpäätöksen valmistuttua.
Tulot: 3964,40 €
Menot: 2 530,93 €
Säästöprosentti: 26,2 %
Tulot olivat elokuussa jälleen pelkät palkkakulut nostetun veroprosentin jälkeen.
Menot pomppasivat lähes ennätyskorkeiksi syyskuussa. Tähän oli paljon loogisia syitä, johon menen tarkemmin kulutuksen jakautumisessa puhuttaessa.
Säästöprosentti oli heikko 26,2 % eli huomattavasti matalampi kuin säästöprosenttitavoitteeni 65 %.
Kulutukseni jakautuminen
Katsotaan siis vielä tarkemmin, miten kulutukseni jakautui viime kuussa. Ensin muutama vinkki kulutukseni numeroiden tulkintaan.
– Asumiskulut sisältävät lainan takaisinmaksuerän, kotini vastikkeet, veden, sähköt, netin.
– Puhelimen ja puhelinliittymän saan työpaikalta, joten en laske sitä tuloihin enkä menoihin.
– En laske lounaskorttietua ja sen käyttöä tuloiksi enkä menoiksi.
Asumiskulut: 988,2 €
Elintarvikkeet ja muut kulutustavarat: 242,16 €
Ravintolat ja alkoholi: 80,45 €
Matkustaminen: 993,86 €
Viihde, videopelit ja elektroniikka: 68,47 €
Harrastukset ja liikunta: 0 €
Vaatteet, laukut ja ulkonäkö: 114,98 €
Terveys: 42,81 €
Muut: 0 €
Projekti: 0 €
Asumiskulut pysyivät hyvin aisoissa ja kiitos nopeasti laskevien korkojen ja 3 kuukauden euriboriin vaihtamisen takia, helpotusta tulee talouteeni huomattavasti nopeammin kuin 12kk euriborilla. Seuraava päivitys tuleekin jo marraskuussa, jolloin korko todennäköisesti laskee jopa 0,5 %-yksikköä, ehkä jopa tätäkin enemmän.
Kauppakulut taas tässä kuussa nousivat tavallista korkeammalle. Suurin syy oli kuitenkin siinä, että olin niin paljon liikkeessä. Kuten näet, matkustamiskulut olivat tässä kuussa isommat kuin asumiskulut. Ostinkin syyskuussa en yhden, vaan kaksi Euroopan matkaa! Olen huomannut, että mukavuusvaatimukseni ovat nousseet jonkun verran, joten hostellien ja AirBnb:n kanssa säätäminen ei nykyään enää niin paljon kiinnosta kuin budjettitietoisena opiskelijana. Tämä näkyy myös siinä, että kulut ovat korkeammat myös Euroopan sisällä matkailuun.
Toisen reissun teinkin jo (Saksaan) ja toinen reissuni Hollantiin on tulossa joulukuussa. Molemmat ovat samanlaisia reissuja kaveriporukoiden kanssa.
Muuten kulut olivat linjassa tavallisen tasoni kanssa.
Sijoitukseni syyskuussa 2024
Koska tulovirtoja taloudestani löytyy jo monia erilaisia, olen jakanut selvyyden vuoksi pääomatulot omaan kategoriaan. Sijoituksista löytyy viime kuukauden asuntosijoitusteni vuokratulot (ennen veroja), osinkotulot sekä osakekaupat menneeltä kuukaudelta. Asuntosijoitusten kulut sisältävät kahden sijoitusasunnon (Helsingissä ja Tampereella) vastikkeen, veden sekä lainojen takaisinmaksut – lasken siis asuntojen kassavirtaa.
Olen suhteellisen tyytyväinen nykyiseen asuntosalkkuuni ja tulen laittamaan nykyisen asuntoni vuokralle aikanaan, kun muutamme uuteen asuntoon vuosien 2025-2026 aikana. Sen jälkeen en usko uusia asuntoja hankkivani.
Vuokratulot (ennen veroja): 1 370 €
Muut pääomatulot (kuten osingot): 0
Asuntosijoitusten kulut: 1 619,06 €
Asuntosijoitusten kulut olivat normaalilla tasolla. Toisessa lainassa korontarkistus laski kuluja, mutta koska toinen asunto vaati hieman remonttia, ei tässä kuvassa se vielä näy. Ensi kuukaudesta eteenpäin asuntosijoitusten kulut ovatkin vain hieman korkeammat kuin vuokratulot.
Sijoituksissa, eräs seuraajani arvasikin aivan oikein. Medpacen osake laski lähes 10 % yhtenä päivänä puhtaasti analyytikon suositusmuutoksen jälkeen. Olin siis luonnollisesti heti ostolinjalla, jos arvaukseni osuu oikeaan, niin oli myös Medpacen johto ostamassa omia osakkeitaan.
Uskon Medpaceen etenkin pitkällä aikavälillä erityisen vahvasti, mutta tällä hetkellä on totta, että liiketoiminnan ympärillä liikkuu enemmän kuin koskaan harmaita pilviä, koska korkeat korot kiristävät Medpacen asiakkaiden rahoitusvirtoja lyhyellä aikavälillä ja voi olla, että USA:n keskuspankki on koronlaskuineen jopa myöhässä.
Ostinkin syyskuussa Medpacea lisää salkkuuni 10 kappaletta 326,25 dollarin kappalehintaan eli yhteensä 2 943,33 eurolla.
Yhteenveto – syyskuu 2024
Syyskuu meni taas erittäin vauhdikkaasti alta, koska tekemistä niin töissä kuin vapaa-ajalla oli melkein liikaa. Kaikista hurjin juttu oli Viisaan Sijoittajan Suomen parhaan bisneskirjan ehdokkuus, joka tuli aivan puskista, ja on suuri kunnia.
Muu vapaa-aika syyskuussa menikin matkaillessa sekä raapustaessani maanisesti kustannustoimittajan kanssa tulevaa kirjaani kasaan. Nyt voin kuitenkin vihdoin rauhoittua, sillä kirja alkaa olla aivan maaliviivoillaan ja on aika jälleen päästää irti. Näin ison, pitkän ja henkilökohtaisen kirjaprojektin jälkeen takki alkaa olla aika tyhjä vaihteeksi.
Onneksi lokakuu onkin aikaa levätä, kunnes marraskuussa alkaa sellainen markkinointirumba kirjan ulostulon myötä, että todennäköisesti saatat törmätä juttuihini ja haastatteluihin ympäri kaikkien medioiden tylsistymiseen asti.
Mutta hyviä uutisia, kirja itsessään ei ole tylsä, vaan nyt kun se on saanut viimeisen muotonsa, voin sanoa olevani aidosti herättelevä ja viihdyttävä, itselleni ominaisella huumorilla ja tarinoilla höystettynä. Koska aiheena on henkilökohtainen talous, koen, että kirja on vielä lähempänä ominta itseäni kuin Viisas Sijoittaja, joka on varmasti jonkun lukijan mielestä hyvä asia ja toisen mielestä huono asia, mutta tulee olemaan mielenkiintoista seurata suuren yleisön vastaanottoa kirjalle.
Voitkin nyt ennakkotilata Vaurastu Viisaasti – rahataidot haltuun Tammen kirjakaupasta täältä – sillä julkaisuun on enää vain vähän yli kuukausi aikaa! Jos ennakkotilaat kirjan saat 20 %:n alennuksen kirjalle koodilla VAURASTUVIISAASTI20 !
Äänikirjojen ystäville molemmat kirjani löytyvät nyt ja tulevaisuudessa esimerkiksi Bookbeatistä, Storytelistä, Nextorysta sekä kaikista muistakin suomalaisista äänikirjapalveluista.
——————-
Muista myös seurata Omavaraisuushaastetta käyttämässäsi sosiaalisessa mediassa saadaksesi heti tiedon uusimmista kirjoituksista!
Omavaraisuushaaste Threads
Omavaraisuushaaste Facebook
Omavaraisuushaaste Twitter
Omavaraisuushaaste Instagram
Omavaraisuushaaste Shareville
Kiinnostuitko ajatuksistani?
Tilaa bestseller-sijoituskirjani "Viisas Sijoittaja"
Kiinnostaako osakesijoittaminen ja haluat ymmärtää, miten tulla paremmaksi sijoittajaksi? Voit nyt tilata arvostelumenestys, Suomen Ekonomien Bisneskirja-yleisöäänestysvoittajan ja yli 20 000 kpl myyneen bestseller-sijoituskirjani ”Viisas sijoittaja – tunne itsesi ja osakemarkkinat” kaikista suomalaisista kirjakaupoista tai suoraan minulta signeerattuna!
Adlibris Kirja.fi Suomalainen Kirjakauppa Signeerattu versio kirjailijalta
Tilaa huippusuosittu "Vaurastu Viisaasti - Rahataidot haltuun"-kirja
Haluatko henkilökohtaisen taloutesi kerralla haltuun? Tilaa vuodessa yli 30 000 kappaletta myynyt ja huippuarvostelut saanut ilmiö ”Vaurastu viisaasti – rahataidot haltuun”, jossa tiivistän kaikki oppini matkaltani nollasta eurosta yli puoleen miljoonaan euroon!
Adlibris Kirja.fi Suomalainen Kirjakauppa Signeerattu versio kirjailijalta
Kuuntele äänikirjaa
Äänikirjojen ystäville bestseller-kirjani löytyvät myös kaikista suomalaisista äänikirjapalveluista.
Bookbeat Storytel Nextory Spotify - Vaurastu Viisaasti Spotify - Viisas Sijoittaja
Uusi lukija?
Jos olet blogissa ensi kertaa, olen kirjoittanut 10 vuoden aikana blogiini yli 1 000 kirjoitusta kaikkeen henkilökohtaisesta taloudesta sijoittamiseen asti. Jos sinua siis pohdituttaa mikään talousaihe, aloita tästä ja löydät todennäköisesti vastauksen askarruttavaan kysymykseesi. Ja jos et löydä, laita kommenttia ja kirjoitan aiheesta!
Tässä olisi itsellä aivan järkyttävästi petrattavaa! En saa juurikaan säästettyä palkasta, ja itsellä se pää tavoite on, että saan sillä kulut katettua ja jotain kivaakin tehtyä. (Tienaan hyvänä kuuna bruttona lähemmäs 3000€, ehkä nettona silloin 2500€) Kaikki muu extra menee peeintösäästöistä. Mutta… Erittäin vankka periaate on, etten koske sijoituksiin enkä nosta osinkoja ulos. Kaikki osingot menevät uudelleen markkinoille. Edelleen myös laitan uutta rahaa salkkuun perinnöstä ja hyvin ajallisesti hajautettuna. Voisi jossain vaiheessa katsella kyllä tuon kuukausittaisen taloudenkin kuntoon…
Suosittelen ehdottomasti, koska lähes poikkeuksetta pelkkä seurannan aloittaminen auttaa vähentämään kulutusta – vaikka ei edes yrittäisi vähentää kulutusta! Syynä on se, että usein silloin tulee vain tuskallisen tietoiseksi omista kulutustottumuksistaan ja tunnistaa helposti ne asiat, mistä pystyy luopumaan ja mikä on itselleen turhaa kulutusta. Ja omassa tilanteessasi, tässähän olisi vielä se bonari, että saisi vielä enemmän rahaa sijoituksiin eli osingot jatkaisivat kasvuaan vieläkin kovempaa!
Jep! Onneksi olen sentään nippa nappa tietoinen mitä ns automaattimaksuja tilitä aina menee. Lähinnä vain HSL jatkuva säästötilaus ja muutamia ”palveluja” kuten wolt plus. Mutta suurin homma olisi nimenomaan saada kartoitettu se mystinen kaikki muu joihin suurin osa rahasta menee (ei sis laskut, vaikka voisi niitäkin esim kilpailuttaa).
Voisin jopa ostaa uuden kirjasi kun se ilmestyy!
Kaikki muut tosiaan on se erittäin mielenkiintoinen osa. Ja kiva kuulla, uskon, että kirjasta saa varmasti vähintään motivaatiota vihdoin tekemään ainakin kerran tuon seurannan, joka auttaa asiaa.
Olen jonkun aikaa pohtinut, että perustanko itselleni sivutoimen, jossa tarjoan ihmisille oman talouden pt-palveluita. Täälläkin olevien kommenttien perusteella tälle palvelulle tuntuisi olevan kysyntää.
Oman käsitykseni mukaan oman talouden henkilökohtaista valmentajaa tarvitaan kaikissa tuloluokissa, niin hyvä- kuin pienituloisissakin. Ikäjakaumaltaan myös niin nuorissa kuin eläkeläisissä.
Mitä mieltä olet, voisiko palvelu olla järkevä? Muutamia erilaisia hinnoittelumalleja olen pyöritellyt, että toiminta olisi itsellekin järkevää.
Aivan valtavasti todennäköisesti on kysyntää. Samaa pohtinut itsekin, mutta tähän mennessä tämä vapaa kirjoittelu ottanut voiton. Jonkun verran tällaisiahan palveluja esim. Varapuu sekä muutama nimeltä mainitsematon somettaja tarjoaa. En sanoisi, että näissä taso on Suomessa kauhean korkea, joten markkinoilla on varmasti laadukkaalle tällaiselle tarvetta. Raharemontti sekä rikkaat ja rahattomat näyttää tämän myös erittäin hyvin.
Blogisti Pohatta kokeili joskus vajaa 10 vuotta sitten ”talouden personal trainer työtä”. Homma kaatui siihen, että ihmiset jotka haluaisivat palvelua, ovat yleensä persaukisia maksukyvyttömiä.
Muistan seuranneeni tätä Pohatan palvelua myös mielenkiinnolla, mutta todellisuudessa itse koen, että homma kaatui ennenkaikkia markkinointiin. Puolianonyymissä FIRE-blogissa palvelun mainostaminen on erittäin eri asia kuin nykysomemaailmassa, jossa verkkokurssit, netti-PT:t ja muut ovat täyttä arkipäivää muissakin aiheissa.
Pohatalla oli vähän samat haasteet kun itsellä on myös edelleen, että itsensä markkinointi puistattaa ja kokeillaan ensin vain, että myisikö palvelu omana itsenään. Mutta myynti ja markkinointi on nykymaailmassa helpompaa kuin koskaan, mutta samalla myös pakollisempaa kuin koskaan.
Seuraan ihan mielenkiinnosta somessa suomalaisia tällaisia palveluntarjoajia ja osa pystyy tätä myös ihan koko päivätyökseen tehdä – vaikka laatu tosiaan on erittäin 3/5 tasoa. Itsekin joskus ehkä markkinaan astun, mutta jos sen teen, teen sen verkkokurssilla mieluummin kuin aktiivisella PT-työllä.
Ammattitason kituuttamista jälleen, matkustelun ulkopuolel
Kiitos paljon! Ja mikä parasta, nyt kun korot laskevat kovaa tahtia, 3kk välein oleva korontarkistus toivottavasti auttaa kulupuolta entisestään.
Senkin tuhluri!
Lupaan yrittää paremmin ensi kuussa, haha.
Hei,
Ei varsinaisesti liity tähän kirjoitukseen, mutta tuli kuitenkin mieleeni. Vuodessa saa myydä rahastoja 1000 eurolla ilman veroseuraamuksia. Mitäs jos on myös osakkeita mistä saa osinkoja? Vaikuttavatko osinkotulot siihen, että saako myydä tuolla 1000 eurolla rahastoja ilman veroja myyntivoitosta?
1 000 euroa on siis kaikki oääomatulo, jota saat. Eli kaikki vaikuttaa, osingot, rahastot, metsä, vuokratulot, asunnon myynti voitolla jne. Eli kaikkien näiden summa pitää jäädä tuon 1 000 euron alle, että pääomaveroja ei tarvitsisi maksaa.
Moi! Kiinnostaisi tietää reagoitko Talenomin tulosvaroitukseen ja ohjelmistopuolen eriyttämiseen mitenkään? Mielestäni melko yllättävä uutinen! Itse en oikein tiedä kuinka tuohon reagoisi omassa salkussa… Tsemppiä syksyyn ja kirjan julkkareihin! 🙂
Joo vielä en tehnyt mitään, koska tulosvaroitus ei sinällään yllättävä ollut kun kyseessä kuitenkin oli selvä välivuosi Talenomille ja oma checkpoint ollut jo pitkään tuo Q2 2025, jolloin liiketoiminnan oletan kääntyvän oikeaan suuntaan kaikilla mittareilla. Mutta strategiamuutos kyllä hämmentää etenkin kun tiedote oli aika vajavainen. Eli täytynee vain odottaa tuohon Q3 puheluun (taisi olla 31.10), kun siellä luvattiin lisätietoja ja sitten kirjoittelen lisää. Nyt vajavaisilla tiedoilla ei oikein päätelmiä voi tehdä suuntaan tai toiseen.