Näin paljon kulutin rahaa vuonna 2025 – ja näin se jakautui!

Olen seurannut vuosikulutustani siitä lähtien, kun muutin pois kotoa opiskelemaan lukion ja armeijan jälkeen. Kaikki tämä lähti tarpeesta. Elin pitkälti pienillä sivutuloilla sekä pelkällä opintotuella, joten jokainen sentti oli laskettava tarkkaan. Tuttu tilanne monelle ihmiselle arkisesta elämästä.

Aivan ensimmäisten vuosien (2010-2014) kulutuksesta minulla ei ole luotettavaa tietoa tallessa, koska ne menivät vanhojen tietokoneiden Word-tiedostojen mukana, mutta siitä lähtien kun olen Omavaraisuushaastetta kirjoittanut, olen kulutukseni kirjannut ylös Exceliin ja tälle sivulle.

Kulujen seuraaminen kuukausitasolla saattaa kuulostaa jonkun korvaan liian isolta työltä, joten olenkin tehnyt helposti kenen tahansa käyttöönotettavan automatisoidun ilmaisen Excelin, jolla kuka tahansa voi seurata kulutustaan. Se kun on ainoa tapa oikeasti saada kulutus haltuun ja ylivoimaisesti tapa kuluttaa vähemmän sekä poistaa omasta kulutuksestaan aidosti turha kulutus. Tuhannet ihmiset ovat Excelin jo ottaneet käyttöön.

Vuoden alku on yksi parhaita aikoja aloittaa oman kulutuksen seuranta, joten jos haluat, pystyt lataamaan mallin omaan Exceliisi täältä. Ohjeet käyttöönottoon – jos tulee ongelmia – löytyy täältä.

Kulutuksen seuraamisen paras puoli onkin se, että se vähentää turhaa kulutusta ja auttaa yleensä keskittämään kulutusta niihin asioihin, jotka aidosti tuovat elämään sisältöä ja hyvää oloa. Näin on käynyt itselleni ja massiivisen lukijapalautteen myötä myös muille ihmisille.

Miltä kulutukseni siis näytti vuonna 2025, miten se jakautui aihealueittain ja miten kulutukseni on kehittynyt vuosikymmeneksi? Sekä tietenkin, mikä oli koko vuoden säästöprosenttini ja pääsinkö tavoitesäästöprosenttiini 65%? Siitä tänään!

Kulutukseni vuonna 2025

Katsotaan alla olevaa graafia kulutuksestani viime vuodelta ja katsotaan, mistä se rakentuu sekä hieman myöhemmin miten se vertautuu aikaisempiin vuosiini.

Kokonaiskulutukseni vuonna 2025 olikin 25 207 euroa (viime vuonna 26 234 €). Tämä tarkoittaa, että kuukausikulutukseni oli keskimäärin 2085,58 euroa.

Puhelimen ja puhelinliittymän saan työpaikalta, joten en laske sitä tuloihin enkä menoihin, työ- ja arkinumeroni on sama. En laske lounaskorttietua ja sen käyttöä tuloiksi enkä menoiksi, koska se tulee palkan päälle.

Katsotaan siis kuluja yksi kerrallaan isoimmasta lähtien. Ja laskentatapa on sama kuin kuukausikatsauksissa eli:
– Talouteemme kuuluu minä, puolisoni ja 0-1-vuotias lapsemme. Listaan kulutuksessa omat kuluni sekä puolet lapsen kuluista.
– Asumiskulut sisältävät lainan takaisinmaksuerän, kotini vastikkeet, veden, sähköt, netin.
– Puhelimen ja puhelinliittymän saan työpaikalta, joten en laske sitä tuloihin enkä menoihin.
– En laske lounaskorttietua ja sen käyttöä tuloiksi enkä menoiksi.

Asumiskulut (11 342,34 €) ovat olleet trendinomaisesti puolet tai yli puolet kuluistani siitä lähtien kun muutin pois opiskelija-asuntosäätiön asunnosta ja ostin ensimmäisen oman asuntoni. Jos tarkistat lukusi omasta taloudestasi, luvut ovat todennäköisesti samanlaisia. Tämä on yksi isoimpia syitä, miksi suomalaisten kulutus on edelleen matalaa – korkotaso on edelleen korkeampi kuin mitä Suomen taloustilanne oikeasti sallii.

Asumme tällä hetkellä puolisoni ja esikoisemme kanssa kahdestaan suhteellisen pienessä 50 neliön asunnossa (Helsingissä), joka on 100 % minun omistamani, jonka takia maksan myös asumisesta selvästi yli 50%.

Korot olivat kuitenkin laskussa suurimman osan vuodesta 2025 ja tästä johtuen asumiskuluni olivat noin 2 300 euroa matalammat kuin viime vuonna. Tämä oli isoin syy siihen, miksi myös koko vuosikulutukseni oli alle viime vuoden tason.

Tänä vuonna asumiseemme tulee todennäköisesti muutoksia, joten saa nähdä, miten se vaikuttaa asumisen kuluihini.

Elintarvikkeet ja kulutustavarat (2667,81 €) Vuonna 2022 ja 2023 kulutukseni näihin oli lähes identtinen (n. 1950 euroa). Vuonna 2024 elintarvikkeiden ja kulutustavaroihin käyttämäni rahamäärä kaupoissa kuitenkin nousi lähes 300 euroa ja uudestaan lähes 400 euroa lisää vuonna 2025. Vuonna 2025 suurin osa tästä johtuu kauppojen hintojen noususta (kuten ruokakorivertailussani kävin läpi, Prisma ja Lidl ovat nostaneet hintoja noin 8-10%).

Toinen iso syy oli se, että aloimme vauvavuoden ajansäästöksi tilaamaan ruokamme Citymarketista (koska Prisma ei toimita meille kotiin). Citymarketin ollessa Prismaa nykyään hieman kalliimpi, onkin selvää, että tämä nosti kuluja entisestään – ennen kun kuitenkin 90% ostoksistamme teimme Prismassa.

Ravintolat ja alkoholi (2 912,01 €) on yksi kategoria, jossa kulutukseni nousi merkittävästi koronavuosien aikana. Tänä vuonna kulutus oli kuitenkin täysin sama kuin viime vuonna (10 euron erolla).

Suurin osa näistä rahoista menee työlounaaseeni, mutta edelleen liian iso osa menee Woltiin. Tavoitteeni onkin vähentää Wolttaamista merkittävästi vuonna 2025 ihan puhtaasti eettisistä syistä. Samalla, kun olen puolet vuodesta 2026 isyysvapaalla, uskoisin, että tämän kategorian tulevat olemaan ennätysalhaiset tänä vuonna. Saa nähdä osuuko arvioni oikeaan.

Alkoholiin taas menee nykyään jo niin vähän rahaa lapsiperhearjessa, että se ei enää merkittävästi kulujani nosta. Oletan tämän trendin jatkuvan seuraavat 20 vuotta, koska en ole koskaan tissutellut, vaan juon vain, jos menen yötämyöten bileisiin, jotka luonnollisesti vähentyneet merkittävästi iän ja elämäntilanteen myötä vs. opiskeluaika.

Harrastukset ja liikunta (0 €) Kulut olivat mystisesti pyöreä nolla. Kiitos tästä johtuu salille duunipaikkamme alakerrassa, joka on ilmainen sekä siitä, että lopetin korttipeliharrastukseni (ei Pokémon) 2 vuotta takaperin. Toki osa viihteen ja elektroniikan kuluiksi voisi laskea harrastuskuluiksi kuten myös blogiin ja kirjoittamiseen liittyvät kulut, mutta ne ovat omissa kategorioissaan. Toissa vuonna harrastuskuluja ei siis myöskään ollut kuin 100 euron edestä. Vauva-arjessa liikunta painottuu vaunukävelyihin ja saliin, joten oikeastaan muuta ei edes ehdi kirjoittamisen ja videopelien lisäksi nyt harrastaa, koska kuitenkin niin iso osa päivästä lohkeaa siihen, että haluan olla lapsemme kanssa (mikä ennen meni harrastuksiin).

Matkustaminen (1646,82 €) Matkustamisessa kuluni puoliintuivat viime vuodesta. Yhdessä asumisen kanssa tämä on luonnollisesti se kulu, joka vaihtelee eniten vuodesta toiseen. Olen tehnyt kaukomatkoja joka vuosi ennen esikoisemme matkaa, joka on luonnollisesti kuluja. Viime vuonna kuitenkin kävimme vain Italiassa viikon verran koko perheen voimin, joten kulut sylivauvan kanssa matkaillessa olivat suhteellisen pienet.

Matkustamiseen kuuluu myös HSL-lippu kausilippu sekä muut sisäsuomen matkat. Oletan näidenkin kulujen laskevan tänä vuonna, koska 2026 en HSL-lippua tarvitse isyysvapaan aikana ja 1-2 ei ole se ikävuosi vauvalle, kun matkailu vauvan kanssa on nautittavimmillaan, joten matkoja ei tälle vuodelle todennäköisesti ole luvassa.

Viihde, videopelit ja elektroniikka (1 690,5 €) sisältävät videopelit, erilaiset striimauspalvelut sekä viihde-elektroniikan. Rakastan videopelejä, mutta myös vuosi 2025 oli välivuosi kaikin puolin. Kulut olivat kuitenkin normaalia korkeammat, koska valmistelin tätä vuotta varten ostamalla Nintendo Switch 2:n joululahjaksi itselleni yhdessä Metroid Prime 4:n. Se olikin noin kolmannes koko viime vuoden kuluista elektroniikkakuluista.

Jos muutamme tänä vuonna, tämä osasto tulee räjähtämään kuluissa, koska tulen ostamaan kaiken kodin elektroniikan uutena uuteen kotiimme.

Terveys (598,99 €) Kävin yksityisellä hammastarkastuksessa ja hammaskivenpoistossa, sekä pari kertaa fyssarilla, joten kulut pysyivät myös suhteellisen hyvin aisoissa.

Vaatteet, laukut ja ulkonäkö (504,29 €) Vaatekulut nousivat viimevuodesta noin 200 euroa. Olin hieman yllättynyt tästä enkä edes muista mitä muuta ostin kuin kahdet lenkkarit isosta alennuksesta sekä nahkahanskat talveksi. Pitää ihan katsoa, että mistä ihmeestä näin korkeat kulut tulivat. Oletan kuitenkin, että kulut tulevat laskemaan entistä alemmas myös tänä vuonna, koska uusille vaatteille ei tarvetta pitäisi olla.

Muut (903,26 €)  Muissa kuluissa on asiat, kuten vakuutukset, ammattiliitto sekä työttömyyskassamaksu, lahjat sekä muut, jotka eivät omiin kategorioihinsa luonnollisesti sujahda. Näissä ei merkittävää eroa menneisiin vuosiin tullut ja muut kulut liikkuvat aika tasaisesti 1 000 eurossa per vuosi.

Lapsi 0-1v (2 487,32 €) Lapsemme kulut vuodelta 2025 olivat n. 2500 euroa mikä tekee aika tarkalleen 200 euroa kuukaudessa. Yli puolet näistä kuluista pystyy kattamaan lapsilisällä ja tämän lisäksi melkein kolmannes tästä kokonaiskulutuksesta on lapsen sairaskuluvakuutus, mikä ei millään tavalla ole pakollinen ja maksan sen täysin yksin, siinä missä kaikki lapsilisät menevät puolisolleni. Maksoin yli puolet vauvamme kuluista, joten kokonaissumma ei ole merkittävästi isompi koko vuodelta.

Tietenkin tiettyjä kuluja oli jo ennen lapsen syntymää, joten tulen kirjoittamaan tarkemmin lapsen ensimmäisen vuoden kokonaiskuluista tarkemmin todennäköisesti maaliskuussa. Tässä tekstissä avaan tarkemmin kulutusta per kategoria.

En usko lapsen kulujen nousevan vielä merkittävästi tänä vuonna isyysvapaan takia, vaikka toki loppuvuodesta vuorossa onkin päiväkoti, joka perheemme tulotasolla tulee nostamaan lapsen kuluja merkittävästi (päiväkotimaksu itsessään tulee olemaan 311€/kk eli vuosimaksu pelkästään päiväkotiin tulee olemaan enemmän kuin lapsen kokonaiskulut nyt yhteensä, mutta tämä on first world problem vain korkeatuloisille perheille).

Miten kulutukseni on kehittynyt vuosien varrella?

Tulojeni ja varallisuuteni kasvaessa koko ajan korkeammalle ja korkeammalle nopeammin ja nopeammin, voisi luulla, että kulutukseni olisi kasvanut tämän kasvaneen rahamassan myötä huomattavasti. Todellisuus on kuitenkin huomattavan toinen. Katsotaankin viimeisen vuosikymmenen aikaa kulutustani siltä ajalta, kun minulta luotettavaa dataa siitä löytyy.

Vuosina 2015-2017 olin vielä opiskelija. Ja sen huomaa myös kuluista. Opiskelijana asuminen on edelleen äärimmäisen halpaa, jos on vain valmis joustamaan sijainnista sekä siitä, ettei asu yksin. Asuin kämppiksen kanssa TOAS:n asunnossa koko opiskeluaikani, ja asumiskuluni olivat joka kuukausi alle 250 euroa.

Vuonna 2017 valmistuin ja 2018 ostin ensimmäisen asuntoni, joka luonnollisesti alkoi nostamaan asumiskulujani merkittävästi. Tämän jälkeen isoin kulujen nostaja on ollut vain korkojen nousu – lapsen saanti ei vielä näy merkittävästi kuluissa.

Mikä siis on salaisuus siihen, että kulutukseni ei ole noussut muun varallisuuden ja tulojen nousussa? Todennäköisesti tiedät jo vastauksen, jos olet lukenut kirjani tai blogiani edes hetken. Kulujen seuranta on pienen kulutukseni salaisuus.

Koska seuraan kulutustani kuukaudesta toiseen, tiedän, mitä kulutan, miten ja ennen kaikkea miksi kulutan – erittäin pienellä vaivalla. Ja tiedän, mikä kuluttaminen on ollut sen arvoista ja mikä ei.

Nykyisellä kulutustasollani pystyisin jäämään 100%:sesti pois töistä jo tänään ja pystyisin elämään sijoituksillani loppuelämäni ilman euronkaan lisätuloa. Tämä on aika hullua. Ilman lapsia siis tämä onnistuisikin yllättävän nopeasti. Todellisuudessa kuitenkin yksi lapsi tulee nostamaan taloutemme kuluja ensin isomman asunnon myötä ja mahdollisesti myös toisen lapsen myötä hieman entisestään.

Kulutuksessa on myös se mielenkiintoista huomata, että aina eri elämänvaiheissa kulutus liikkuu kategoriasta toiseen, mutta se pysyy silti samana. Opiskeluaikoina rahaa meni eniten alkoholiin ja matkusteluun. Sama työarjessa ennen lasta. Vauva-arjessa kuitenkin nämä kulut laskevat merkittävästi, kun taas ruokakulut, vauvakulut ja tulevaisuudessa asumiskulut (todennäköisesti) nousevat. Aikansa kutakin.

Olin alun perin ajatellut viisi vuotta takaperin, että haluan saavuttaa FIRE:n varmoilla 100 000 euron passiivisilla tuloilla sijoituksista, mutta tällä hetkellä näyttää, että puolet tästä melkein riittäisi, vaikka lapsia olisikin – ja silti rahaa ei tarvitsi ajatella. Kulutukseni ei ole noussut niin paljon kuin ajattelin, että ne ajan kanssa nousevat ja on vaikea nähdä, että mikä kulujani muuttaisi merkittävästi enää isompaan suuntaan – ellen autoa hanki.

Vuoden 2025 säästöprosentti oli…

Jos olet lukenut kuukausikatsauksiani muistat, että lasken säästöprosenttini verojen jälkeen. Säästöprosenttini on siis puhtaasti koko vuoden kulutukseni jaettuna koko vuoden ansiotuloillani.

Vuonna 2025 tienasinkin verojen jälkeen ennätysmäärän 76 211,58 euroa, joten koko vuoden 2025 säästöprosentiksi tulikin siis 67,93 %.

Tämä oli korkeampi kuin viime vuonna sekä jopa yli tavoitetasoni 65 %! Siinä, missä sijoitukseni eivät tavoitteeseen päässeet, tienaaminen ja kulutus on pysynyt tavoitteissani. Onkin siis selkeää, että tulenkin jatkossa kuluttamaan entistä enemmän aikaa urani edistämiseen sekä kulujen hallintaan – ja toisaalta indeksirahastojen muodossa vähemmän aikaa sijoittamiseen, koska tämä on itselleni järkevin yhdistelmä

Koko vuoden kulutukseeni olenkin erittäin tyytyväinen, koska turhaa ei ollut kuin satasia sieltä täältä ja se on varsin ok, eikä muuta talouttamme mihinkään suuntaan. Olen löytänyt omalle elämälleni sopivan kulutuksen tason, enkä kaipaa enempää, ja vähemmän olisi itselleni tärkeistä asioista luopumista, joten olen iloinen.

Toivottavasti katsaus kuluihin oli mielenkiintoinen ja inspiroi myös sinua seuraamaan kulutustasi, jos et sitä vielä jo tee! Ja jos jo teet, miltä sinun kulutuksesi näytti tänä vuonna?