Kuukausikatsaus syyskuu 2026 – säästöprosentti 84,19 %
Henkilökohtaisessa talouden hallinnassa kaikkein tärkeintä on tasapaino tulojen ja kulujen välillä. Unohtamatta...
Nordnet one -rahastot ovat Nordnetin uusin palvelutarjoama. Kuten olen kirjoittanut aiemmin synteettisistä ja fyysisistä rahastoista, suuri osa uusista sijoituspalveluista on usein turhia tai vain sama asia käärittynä uuteen käärepaperiin. Loppupeleissä sijoittajalle järkeviä sijoitustuotteita on vain rajattu määrä, vaikka olisi kuinka paljon mielikuvitusta. Sijoittamisessa kun usein yksinkertainen on kaunista.
Nordnet One kuitenkin osui silmääni sen osalta, koska se tuntui Smart-rahastojen ja muiden hype-tuotteiden vastakohdalta – suhteellisen yksinkertainen tapa sijoittaa rahastoihin ennen kaikkea lähellä indeksiä sekä pienillä kuluilla. Musiikkia korvilleni! Tänään perkaankin Nordnet One-palvelun auki pala palalta ja katsotaan onko Nordnet One-rahastot aidosti järkevä kokonaisuus.
Mitä ovat Nordnet One -rahastot?
Nordnet Onenin idea on, että se tarjoaa sijoittajalle kolmea eri yhdistelmärahastoa, jotka sijoittavat täysin globaalisti osake,- korko- sekä lainamarkkinoille. Koska rahastot pyrkivät olemaan hajautettu hyvin omaisuusluokkien sekä maantieteellisen jakauman osalta, pyrkivät rahastot olemaan vähemmän heilumisherkkiä markkinoiden tuulien tuivertaessa.
Yhdistelmärahastojen tapaan rahastot ovat tuttuun tapaan aktiivisesti hallinnoituja, mutta tästä huolimatta niiden kustannukset ovat suhteellisen siedettävät 0,49 %, mikä on yhdistelmärahaston kustannustasoksi erittäin hyvä. Vertailukohtana voidaan käyttää Suomen suosituinta rahastoa OP Varovaista, joka on yhdistelmärahasto, mutta jonka kulut ovat tuplasti tätä korkeammat!
Nimestään huolimatta, Nordnet One -palvelu tarjoaa itseasiassa kolme, ei vain yhtä rahastoa, mistä sijoittaja voi valita. Rahastot on nimetty seuraavasti osakepainon mukaan: Nordnet One Varovainen, Nordnet One Tasapaino ja Nordnet One Rohkea.
Nordnet One Varovainen
Pelkkä sana varovainen saa omat karvani koholle. Jos olet lukenut blogiani pitempään, muistat, että Suomen suosituimmat rahastot ovat juuri näitä ”varovaisia” ja samalla ne ovat tuottaneet historiallisesti huonosti, mutta samaan aikaan eivät ole pystyneet toimimaan turvallisena sijoituksena edes laskumarkkinassa.
Varovainen tarkoittaakin usein osake- ja korkorahaston yhdistelmärahastoja, joissa sijoittaja on viime vuosikymmenen saanut vain molempien huonot puolet korkosijoitusten menestyessä huonosti negatiivisten korkojen aikana.
Nordnet Varovainen on perinteinen varovainen yhdistelmärahasto siinä, että sen pääpaino on korko- sekä lainamarkkinoilla. Tämä sopii ennen kaikkea sijoittajalle, joka sijoittaa alle 5 vuoden aikajänteellä ja hänelle riittää maltillinen tuotto. Rahastossa 70 % sijoituksista on korko- ja lainamarkkinoilla ja vain 30 % osakkeissa.
Nordnet One Tasapaino
Nordnet One Tasapaino taas nimensä mukaisesti sijoittaa tasapainoisesti osakkeisiin ja korko- sekä lainamarkkinoille. Ei kuitenkaan ihan 50-50, vaan Nordnet One Tasapainossa 60 % sijoituksista on osakkeissa ja 40 % korko- sekä lainamarkkinoilla.
Tämä vastaa useamman jo markkinoilla olevan yhdistelmärahaston koostumusta sekä soveltuukin mielestäni lähes kaikenlaisille sijoittajille paremmin kuin varovainen, sillä laskumarkkinassa edes matala osakepaino ei tule rahaston tuottoja pelastamaan.
Nordnet One Rohkea
Nordnet One Rohkea ei ole oikeastaan yhdistelmärahastotittelistään huolimatta yhdistelmärahasto. Sen sijaan Nordnet Rohkea sijoittaa sataprosenttisesti osakkeisiin. Ei ehkä niin yllättäen, Nordnet Rohkea onkin ylivoimaisesti lempirahastoni kaikista Nordnet One-rahastoista.
Olen aina uskonut, että alle 5 vuoden sijoitusjänteellä sijoittaminen on usein vain haitallista, sillä viidessä vuodessa osakemarkkinoilla voi käydä oikeastaan ihan mitä vain. Pörssiromahdus saattaa tulla ja koventua entisestään ja viidessä vuodessa siitä ei välttämättä ole edes toivuttu täysin. Sen takia yhdistelmärahastot, jotka lupaavat matalaa riskiä ja lyhyempää sijoitusjännettä ovat usein varmin tapa pettyä sijoittajana – etenkin, jos oikeasti sijoittaa alle 5 vuoden aikavälillä.
Nordnet One Rohkea -rahasto onkin siitä mielenkiintoinen, että omalla tavallaan se tarjoaa Nordnetin oman tuotteen, jolla voi sijoittaa suoraan osakerahastoihin globaalisti. Rahaston vertailuindeksi, jota se pyrkii seuraamaan onkin erittäin mielenkiintoinen ja koostuu seuraavista rahastoista.
• 70% MSCI World ESG Leaders NR
• 10% MSCI EM ESG Leaders NR
• 5% OMX Stockholm Benchmark ESG Responsible GI
• 5% OMX Helsinki 25 ESG Responsible GI
• 5% OMX Copenhagen 25 ESG Responsible GI
• 5% Oslo Stock Exchange OBX
Nordnet One Rohkea näyttääkin olevan sekoitus, joka on lähellä Nordnetin ilmaisia rahastoja Pohjoismaista, 10 %:n painoa kehittyvistä markkinoista sekä MSCI World ESG-Leaders indeksiä. Tässä indeksissä ylivoimaisesti suurin paino on Yhdysvalloilla.
Omaan silmääni tämä sekarahasto sisältääkin hyvän hajautuksen koko maailmaan ja jos ei halua sijoittaa rahastoihin ETF:ien kautta, voisin jopa sanoa, että tämä on yhden rahaston ratkaisu, joka sopii oikeastaan kenelle tahansa rahastosijoittajalle. Jos ETF:iä kuitenkin haluaa samalla tavalla, niin iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (Acc) ETF on edelleen ylivoimaisesti kustannustehokkain tapa sijoittaa koko maailmaan yhden ETF-rahaston kautta.
Tällä hetkellä kaikista rahastoista lempirahastoni on USA-indeksi, joka Nordnetinkin palvelusta löytyy, mutta Nordnet One Rohkea alkaa olemaan samalla tasolla. On harmi, että kulut rahastossa ovat edelleen 0,5%:n luokkaa, joka ei ole kamala, mutta ei erinomainenkaan taso ja jos Nordnet onnistuu jossain kohtaa syömään vielä vähän Rohkean kuluja, voisin jopa siirtyä huomattavan positiivisen puolelle rahaston osalta.
Jos kuitenkin haluaa salkkuun oikeasti hyvän hajautuksen, onnistuu se helposti Nordnet Rohkealla ja käytännössä tällöin sijoittaja ei tarvitsisi yhtään mitään muuta sijoitusta! Tällaisia rahastoja sisällöllisesti pitäisi mielestäni tehdä enemmänkin, jotta rahastosijoittajien salkut eivät paisuisi ylihajautetusti 10-20 eri rahastosta, jotka kuitenkin pahimmillaan sijoittavat pitkälti samoihin sijoituskohteisiin.
Nordnet One Rohkea toimiikin MSCI Worldin sijaan heille, jotka eivät halua ostamaan ETF-osuuksia, vaan sijoittaa aina esim. pienen summan maailmarahastoon. MSCI Worlf ETF:iä saa tällä hetkellä noin 75 euron kertahintaan, kun Nordnet Oneen sijoittamisen pystyy muiden rahastojen tapaan aloittaa vain 15 eurolla.
Nordnet kysytyt kysymykset
Käydään vielä nopeasti läpi perustavanlaatuiset kysymykset, mitä Nordnet One-rahastoista todennäköisesti herää.
1. Ovatko Nordnet One-rahasto synteettisiä vai fyysisiä?
Nordnet One rahastot ovat synteettisiä.
2. Kuinka paljon on Nordnet One rahastojen kulut?
Kaikkien Nordnet One -rahastojen kulut ovat 0,49% rahaston tyypistä huolimatta, joka on suhteellisen hyvä taso yhdistelmärahastoille.
3. Kannattaako Nordnet One rahastoihin sijoittaa?
Tämä riippuu ennen kaikkea omasta sijoitushorisontistasi sekä siitä, millainen sijoittaja olet. Jos haluat välttämättä hajauttaa osakkeisiin ja korkoihin sijoituksesi, on Nordnet One Tasapainoinen todennäköisesti yksi parhaista valinnoista Suomen markkinoilla. Jos kuitenkin haluat sijoittaa pelkkiin osakkeisiin tai osakerahastoihin, löytyy Nordnetinkin valikoimasta parempia indeksirahastoja tarpeisiisi.
Lopuksi täytyy todeta, että on ilo nähdä, että vaikka en ole yhdistelmärahastojen fani, myös sille saralle tulee kilpailua ennen kaikkea kustannusten näkökulmasta. Yhdistelmärahastojen suurin ongelma on ollut mielestäni jo pitkään Suomessa se, että ne tuottavat huonosti JA ovat samaan aikaan kalliita.
Usein monelle yhdistelmärahastoon sijoittaneelle onkin jäänyt erittäin paha maku suuhun, koska pankki on tehnyt rahastoilla enemmän voittoa, kun 5-10 vuotta rahastoihin sijoittanut sijoittaja kiitos korkeiden rahastokulujen. Nordnet One -palvelu onkin tervetullut lisä yhdistelmärahastojen kulukilpailuun, joka selkeästi käy nyt kovana eri välittäjien välillä, mikä on vain hyvä kaltaisillemme yksityissijoittajille.
Jos jokin jäi mietityttämään Nordnet One rahastoissa, laita kysymystä, niin kaivelen vastauksen ja lisään sen tekstiin!
Ja tuttuun tapaan, mikäli Nordnet One -rahastot tai muu rahastosijoittaminen tai osakesijoittaminen kiinnostaa, avaa Nordnettiin nyt ilmainen arvo-osuustili täältä*!
——————–
Voit tilata huippuarvostelut saaneet sijoituskirjani Viisas sijoittaja nyt erikseen tai yhdessä muiden kirjojen kanssa Adlibriksestä täältä tai Tammen omasta verkkokaupasta kirja.fi erittäin edulliseen 29 euron hintaan!
Äänikirjojen ystäville kirja löytyy esimerkiksi Bookbeatistä ja Storytelistä sekä muista suomalaisista äänikirjapalveluista.
Jos olet uusi lukija ja olet kiinnostunut säästämisestä, sijoittamisesta, rahan tekemisestä tai taloudellisesta riippumattomuudesta aloita tästä ja löydä helpoiten sinua kiinnostavimmat kirjoitukseni. Blogini kattaa jo yli 700 tekstiä, joten olen varma, että löydät etsimäsi.
Muista seurata Omavaraisuushaastetta käyttämässäsi sosiaalisessa mediassa saadaksesi heti tiedon uusimmista kirjoituksista!
Omavaraisuushaaste Facebook
Omavaraisuushaaste Twitter
Omavaraisuushaaste Instagram
Omavaraisuushaaste Shareville
*Affiliate-linkki
Kiinnostuitko ajatuksistani?
Tilaa bestseller-sijoituskirjani "Viisas Sijoittaja"
Kiinnostaako osakesijoittaminen ja haluat ymmärtää, miten tulla paremmaksi sijoittajaksi? Voit nyt tilata arvostelumenestys, Suomen Ekonomien Bisneskirja-yleisöäänestysvoittajan ja yli 20 000 kpl myyneen bestseller-sijoituskirjani ”Viisas sijoittaja – tunne itsesi ja osakemarkkinat” kaikista suomalaisista kirjakaupoista tai suoraan minulta signeerattuna!
Adlibris Kirja.fi Suomalainen Kirjakauppa Signeerattu versio kirjailijalta
Tilaa huippusuosittu "Vaurastu Viisaasti - Rahataidot haltuun"-kirja
Haluatko henkilökohtaisen taloutesi kerralla haltuun? Tilaa vuodessa yli 30 000 kappaletta myynyt ja huippuarvostelut saanut ilmiö ”Vaurastu viisaasti – rahataidot haltuun”, jossa tiivistän kaikki oppini matkaltani nollasta eurosta yli puoleen miljoonaan euroon!
Adlibris Kirja.fi Suomalainen Kirjakauppa Signeerattu versio kirjailijalta
Kuuntele äänikirjaa
Äänikirjojen ystäville bestseller-kirjani löytyvät myös kaikista suomalaisista äänikirjapalveluista.
Bookbeat Storytel Nextory Spotify - Vaurastu Viisaasti Spotify - Viisas Sijoittaja
Uusi lukija?
Jos olet blogissa ensi kertaa, olen kirjoittanut 10 vuoden aikana blogiini yli 1 000 kirjoitusta kaikkeen henkilökohtaisesta taloudesta sijoittamiseen asti. Jos sinua siis pohdituttaa mikään talousaihe, aloita tästä ja löydät todennäköisesti vastauksen askarruttavaan kysymykseesi. Ja jos et löydä, laita kommenttia ja kirjoitan aiheesta!
Itse olen ymmärtänyt että suoraan rahastoihin ei kannata koskaan sijoittaa vaan enemmin kannattaa ostaa osakkeita, esimerkkinä itsellä maksan Netflixistä noin 16€/kk ja samalla laitan joka kuukausi 20€ Netflixin osakkeeseen. Olen 6 vuoden aikana noin 3 kertaistanut oman sijoitukseni ja suunta on ylöspäin edelleen. Pystyykö rahastoilla tekemään saman? Eikö niissä ole kuitenkin isompi riski menettää sijoitus? Nuorempana kokeilin spankin kautta olevia rahastoja silleen että laitoin omat bonukset rahastoon, vuoden jälkeen oli sulanut noin 20% pois, jäi ainakin itselle huono maku rahastoista. Osakkeet toimii paremmin ja vakaammin.
Jos miettii puhtaan riskin käsitteen muodossa, yksittäiset osakkeet ovat aina huomattavasti korkeampiriskisiä kuin rahastot. Syynä se, että aina kun sijoittaa osakkeeeseen, olet riippuvainen täysin tämän yhden yhtiön kurssimenestyksestä. Ja yksittäinen yhtiö voi milloin vain törmätä epätodennäköiseenkin vastatuuleen – case in point Netflix, jonka osake on laskenut pelkästään viimeisen vuoden aikana yli 60% alaspäin – indeksit, joita nämä järkevimmät rahastot seuraavat, ovat sen sijaan laskeneet vain 27%.
Netflix on myös hyvä esimerkki siitä, että sen osaketta ei ole voinut ostaa 20 eurolla lähes kymmeneen vuoteen. Jos säästäisi 20 euroa kuukaudessa, pitäisi säästää 11 kuukautta, ennen kuin nykyhinnoilla pystyisi ostamaan edes yhden Netflixin osakkeen. Rahastoihin taas pystyy sijoittamaan tekstissäkin mainitulla 15 eurolla kuukaudessa – jolloin jälleen voi hajauttaa paremmin – tällä kertaa ajallisesti sijoittamalla joka kuukausi tuon säästetyn 20 euroa.
Yksittäiseen osakkeeseen sijoittaminen on siis moninkertaisesti riskisempää kuin indeksirahastoihin sijoittaminen (on toki sitten taas muita rahastoja, joissa riskit voivat jälleen olla korkeat, mutta indeksirahastot ovat usein vähäriskisimpiä, mitä voi ostaa) monellakin eri tapaa. On hyvä muistaa, että se, että osake menestyy, ei tarkoita mitään sijoituksen riskisyyden kannalta. Sijoitus voi olla erittäin onnistunut, vaikka siihen sisältyvä riski olisi äärimmäisen korkea. Samalla tavalla kuin lotossakin joku voi voittaa päävoiton, ei lottovoiton voittaminen vähennä loton riskisyyttä laisinkaan.
Oi niitä aikoja, kun Nordnetin blogissa ylistettiin fyysisten rahastojen paremmuutta synteettisiin nähden… Eikä ole edes ainut asia, jossa Martin Paasi on joutunut nielemään sanansa firman tuotepolitiikan muuttuessa.
”Jos kuitenkin haluat sijoittaa pelkkiin osakkeisiin tai osakerahastoihin, löytyy Nordnetinkin valikoimasta parempia indeksirahastoja tarpeisiisi.”
Eli he ihan itse sanovat, että ei kannata sijoittaa One Rohkeaan?
Muutenkin Rohkean ”vertailuindeksi”-viritys kertoo että kyseessä on viritys. Oikeastihan tuota pitää verrata MSCI World tai MSCI ACWI -indeksiin, sillä miksi sijoittaa viritykseen jos yksinkertainen pärjää paremmin?
MSCI World -indeksirahastoja taitaa olla nykyisin joka pankilla tuohon samaan 0,5 % hintaan. ACWI-version löytäminen on hankalampaa.
Haha, olisi pitänyt hieman tarkentaa. Kursiivivastaukset ovat itse kirjoittamiani, eivätkä tosiaan Nordnetin omia mielipiteitä. Eli omasta mielestäni siis löytyy parempia kuin Nordnet Rohkea myös Nordnetin valikoimasta, jos sijoittaa puhtaisiin osakerahastoihin.
Täytyy myös muistaa, että Paasihan on virallisesti Nordnetistä riippumaton, joten en usko, että hän on mielipidettään vaihtanut. Nordnet One on tosiaan suurelta osin synteettinen, mutta vaikka itsekin olen fyysisten fani, ovat synteettisten rahastojen riskit mielestäni merkittävästi liioiteltu. Voi olla, että saapuu aika, kun synteettiset rahastot eivät enää onnistu indeksejä seuraamaan, mutta suhteellisen kestäviksi ne ovat osoittautuneet aina finanssikriisistä, koronaan ja nykytilanteeseenkin.
”Pörssiromahdus saattaa tulla ja viidessä vuodessa siitä ei välttämättä ole edes toivottu.” Tuossa viimeinen sana lienee väärä, mikä tekee virkkeestä vaikeaselkoisen.
Kiitos joka tapauksessa hyödyllisestä blogista!
Kiitos! Ja hyvä korjaus, korjasin.
Hei!
Onko joku syy että suosit IUSQ rahastoa, etkä VWCE? Vanguardin tuote 0,02% isompi kulu, mutta isompi hajautus.
Itselläni On Handelsbanken Usa indeksirahasto,Nordnet indeksirahasto maailma,Nordnet indeksirahasto Ruotsi ja Handelsbanken pohjoismaiset pienyhtiöt rahastot.Olen pohtinut,että ottaisin Nordnet One rohkea rahaston ja luopuisin muista,paitsi Handelsbanken Usa indeksi rahastosta.Olisi helpompi kuukausisäästää,kun rahastoja olisi vain muutama.En oikein osaa päättää,mikä olisi viisainta.NordnetOne rohkea rahastossa kiinnostaisi laaja hajautus.
Nordnet Onen sisältö on pitkälti samanlainen kuin Handelsbanken USA-indeksin ja se muistuttaakin omalla tavallaan vähän MSCI AWCI siinä, että globaali salkku on aina USA-painoitteinen, vaikka olisikin pinnalta globaali. Tämä on hyvä tiedostaa hajautusta pohtiessa. Mutta mielestäni ajatus rahastojen karsimisesta on varsin järkevä, koska ei ole syytä omistaa kahta rahastoa enempää, jos ne vain hajauttavat tarpeeksi maantieteellisesti.
Jos haluaa Nordnet One Rohkean, niin ottaisin seuraavat 3.
– Nordnet One Rohkea
– Handelsbanken USA indeksi
– Handelsbanken pohjoismaiset pienyhtiöt
Näillä saa tarpeeksi hyvän maantieteellisen hajautuksen ja saa vähän karsittua overlappia salkusta.
Heippa!
Haluaisin ottaa Nordnet Rohkean, koska ajattelen, että sillä saan rahastoyhdistelmän jota ei tarvitse itse seurailla tai vaihdella vuosien mittaan sen perusteella mitkä kulloinkin parhaita. (Koska itse en välttämättä tällaista seurailua jaksa tehdä.) Olenko oikeilla jäljillä tämän ajatuksen kanssa?
Lisäksi haluaisin kuitenkin myös vaikka 1-3 erillistä indeksirahastoa (koska en haluaisi kuitenkaan olla ihan pelkästään nordnetin valikoiman rahaston varassa:D) – niin mitkäs ne sitten tällä hetkellä voisi olla hyviä? Oletan, että tuo Handelsbanken USA ainakin, kun sitä suosittelet useassa paikassa.
(Mutta onko sitten niin, että näiden 1-3 itse valitsemani rahaston kanssa kannattaisi toimia niin, että niitä tarvittaessa vaikka päivittää tai vaihtaa välillä? Vai voiko niiden vain antaa olla samat, sen 10-20 v tms. mitä säästämistä jatkaa? Aloin epäilemään, että pitäisi välillä seurailla ja vaihtaa – koska olen huomannut kirjoituksissasi muutaman vuoden ajalta, että jotkin suositukset päivittyvät välillä. Tämä oli siis myös osasyy siihen, miksi kiinnostuin nyt Nordnet Rohkeasta. Olen pari vuotta sijoittanut muutamiin indeksirahastoihin, siitä asti kun asiasta kiinnostuin ja löysin mm. sinunkin blogisi aiheesta 🙂 ja nyt kun eksyin aiheen pariin taas pitkästä aikaa ja sinun uudempia juttuja luin, niin vähän huolestuin, että pitääkö minun päivittää rahastojani! Että olenko esim todnäk liian hajauttanut ja huonot painotukset, kun minulla on 6 (sinunkin suosittelemaa) rahastoa. Niin aloin näitä taas miettimään, ja nyt rohkenin kysymäänkin sitten.)
Isosti kiitos! 🙂
Tosiaan täältä tekstistä löytyy hyvin erilaisia rahastoja, jos haluaa salkkuaan entisestään: https://www.omavaraisuushaaste.com/suomen-parhaat-rahastot/
Nordnet rohkea on ihan hyvä vaihtoehto, mutta itse tosiaan keskimäärin valitsisin vain sen 2-5 indeksirahastoa eri maista ja menisin niillä. Usein juuri USA ja Suomi riittää. Indeksirahastoissa myös se hyvä juttu, että niitä tosiaan ei tarvitse valvoa, vaihdella tai säätää muutenkaan. Eli valitsee sen itselle sopivan määrän indeksirahastoja, päättää millä summilla niihin sijoittaa kuukausittain ja sen jälkeen voi vain antaa prosessin pyöriä itsestään ainakin vuosikymmenen tai kahden verran – riippuen siitä mikä itselle toimiva aikajänne.
Itse siis suosittelen tekemään indeksirahastosijoittamisesta mahdollisimman yksinkertaista, ja helppoa ylläpitää itselle. Kannattaa siis valita tietyt indeksirahastot, ja mennä niillä vain samaan tyylii eteenpäin, niin sijoittamista ei sen jälkeen tarvitse enää kauheasti miettiä. Plussaa jos automatisoi rahastosijoitukset vielä omalle palkkapäivälle, niin käytännössä vaurastuminen toimii kuin itsestään!
Hei, voiko Handelsbanken USA indeksin korvata Nordnet Indeksirahasto USA ESG:llä?
Voi ehdottomasti, mutta sinänsä siihen ei ole mielestäni mitään tarvetta, koska molemmat pystyy ostaa Nordnetin kautta (myäs Handelsbanken USA:ta samaan hintaan).
Kiitos paljon vastauksesta.
Miten muuten nämä kulut näissä Nordnet One rahastoissa menee? Tai yleensäkkin tälläisissä rahastoissa jotka sijoittaa rahastoihin. Eikös vaikka esim nordnet one rohkea joudu maksamaan kuluja rahastoihin joihin sijoittaa niiden ilmoittamien kulujen mukaisesti ja nordnet one rohkeaan sijoittava asiakas maksaa kuluja 0,49% nordnet one rohkea rahastostaan. Niin eikö tuossa asiakas loppujen lopuksi toisinsanoen maksa kuluja kahteen kertaan, verrattuna siihen että sijoittaa itse suoraan niihin rahastoihin joihin rahastojen rahasto sijoitaa?
Periaatteessa näin, mutta toki rahoitusmaailma institutionaalisten sijoittajien osalta ei toimi noin yksi yhteen. Mutta joka tapauksessa kaikkien näiden rahastojen kulut ovat korkeammat kuin yhden maailma-rahaston (jota kuitenkin vaikka rohkea erittäin paljon muistuttaa rakenteeltaan), niin sinänsä etenkin korkea on yksinkertaistettuna vain vähän kalliimpi versio perinteisestä maailma indeksirahastosta.
Joo no pystytkö avaamaan vähän enemmän tuota että institutionaalisten sijoittajien osalta rahoitusmaailma ei toimi yksi yhteen? Eli siis tässä nordnet one rohkea tapauksessa, joutuuko tämä rahasto maksamaan sijoittamiinsa rahastoihin niiden ilmoittamat kulut niikuin yksityis sijoittaja vai onko kulut rahastolle edullisemmat/ilmaiset?
Tarkasti tätä ei tiedä sinänsä kuin Nordnet ja rahastojen omistajat, koska nämä sovitaan aina varmasti toimittajien välillä, joten itselläkään ei ole näkyvyyttä siihen miten tarkalleen toimii, mutta joku yhdistelmä ilmaisia/halvempia kuluja noissa synergiaetujen kanssa on todennäköisesti neuvoteltu.
Mutta toki tavalliselle sijoittajalle sillä ei ole väliäkään, koska loppujen lopuksi ainoa kulu, mistä sijoittajan tarvitsee olla kiinnostunut on se juokseva kulu, mitä itse maksaa (joka vaikka tuossa rohkean tapauksessa on tuo 0,49% eikä mistään tule lisäkuluja sen ympärille).
Tästä olen kyllä kanssasi eri mieltä, tavalliselle sijoittajalle on sillä väliä mitä kuluja rahasto maksaa rahastoille joihin sijoittaa. Koska se tavallinen sijoittaja maksaa tavallaan myös ne kulut ja maksaa myös tämän 0,49% kuluja rahastoon jota tässä nyt esimerkkinä käytetty… Että jos niiku ihan tarkkoja kulujen suhteen ollaan niin sillä on kyllä väliä saako rahasto sijoittaa valitsemiinsa rahastoihin kuluitta vai normaali asiakkaan kuluilla tai jotain siltä väliltä…
Olen ”harrastanut” sijoittamista jo vuosikymmeniä mut ei näihin rahastojen rahastoihin ole tullut vielä kovin syvällisesti perehdyttyä ennenkuin nyt tähän Nordnet one rohkeaan ja jotenkin mua häiritsee tämä asia että rahastojen täytyy niin tarkkaan kuluttajille ilmoittaa kulut ja olla ”läpinäkyviä”, mutta sitähän tämä ei ole jos kuluttaja ei tiedä millä kuluilla rahasto sijoittaa rahastoihin?
Kuvitellaan tilanne että on kymmenen rahastoa joissa kaikissa on 1% kulut tavalliselle asiakkaalle. Sitten joku instituutio perustaa rahaston joka sijoittaa noihin kymmeneen rahastoon ja sitten tämän rahaston kulut on asiakkaalle 1%. Niin kyllähän tälle asiakkaalle pitäisi olla selvillä että saako tämä instituutio sijoitettua noihin kymmeneen rahastoon millä kuluilla 0-1% välillä, koska kyllähän se vaikuttaa tuottoihin… Ja tässä tullaan siihen että jos tietäisin että tämä instituutio saa sijoitettua 0% kuluilla noihin niin sitten sijoittaisin tuohon rahastoon, mutta jos tämä instituutio joutuu maksamaa kuluja rahastoille, niin eihän minun olisi mitään järkeä sijoittaa tähän rahastoon, vaan suoraan itse niihin kymmeneen rahastoon niin säästäisin kuluissa.
Jepp sinänsä siksi mielestäni Rohkea onkin vähän turhake, kuten tekstissä kirjoitinkin. Indeksirahastot itsessään ovat yksinkertaisempia, läpinäkyvämpiä ja samalla tuottavat paremmin ja ovat pienempikuluisia. Sijoitusmaailma on kuitenkin loputtoman täynnä yksi monimutkaisempia tuotteita, joita myydään, joten keskimäärin sijoittaminen kannattaa pitää vain yksinkertaisena.
Ja 99% näistä tuotteista onkin täysin turhia yksityissijoittajalle, koska pitkäjänteiselle sijoittajalle periaatteessa kaikessa yksinkertaisuudessaan riittää vain yksi maailma-rahasto/ETF ja sen jälkeen sijoittamista ei tarvitse enää koskaan elämässään miettiä. Mutta toisaalta, siitä voi tehdä juuri niin kompleksia kuin haluaa ja siihen voi uppoutua niin syvälle kuin haluaa. Hyviä ja huonoja puolia sijoittamisessa.
Yhdistelmärahastoja saa edullisemmin kansainvälisiltä tarjoajilta, kuin omalta pankilta. Esimerkiksi Vanguardin Lifestrategy-sarjan ETF:t, jotka ovat maailmalla ilmeisesti varsin suosittuja, tai iShares Moderate/Conservative/Growth Portfolio, Xtrackers Portfolio, jne.
Tyypillistä näille kuitenkin on, että USA painotus on erittäin suuri, joten hajautus jää jotakuinkin FTSE All World-indeksin tasolle, jota näissä näytetään pyrkivän jäljitellä. Ainoastaan Xtrackers tarjoaa monipuolisempaa hajautusta (pienemmän USA-painon lisäksi mukana esim. myös value factoria ja pienyrityksiä, joilla ilmeisesti puolustaudutaan nykyistä jenkkimegacappien yliavaluaatiota vastaan).
Jep ja toki ETF:iä löytää kaiavamalla myös usein suomalaisista pankeista (ja myös Nordnetistä). Rahastojen hyvyys onkin lähinnä niiden helppous ja joustavuus vs. ETF:t, jotka ovat loputon suo.