Sijoitukseni

Sijoitussalkkuni rakentuu kolmesta eri kokonaisuudesta.

1. Ykkössalkku (pääsalkku, joka sisältää suuren osan sijoituksistani)
2. Kakkossalkku, ns. spekulointisalkku, joka sisältää vähemmän rahaa ja enemmän spekuloivia sijoituksia (löytyy myös Sharevillestä nimimerkin Omavaraisuushaaste alta
3. Asuntosijoitussalkku

 

Sijoitusteni tilanne 1.7.2022

Kuvat kertovat enemmän kuin tuhat sanaa, joten seuraavassa vielä jokaisen salkkuni koko sekä jakauma graafisesti miellyttävässä muodossa. Päivitän tilannetta puolen vuoden välein.

Ykkössalkku

 

Ykkössalkkuni on Danske Bankissa, missä myös asuntolainani on, jonka takia siitä ei saa reaaliaikaista seurantaa. Kakkossalkkuni on Nordnetissä.

Kakkossalkku

Kakkossalkkuani voi seurata reaaliaikaisesti Sharevillessä täällä. Salkku on ns. spekulointisalkku eli se on tarkoitettu vain isoriskisiä sijoituksia varten tai sellaisia sijoituksia, joihin en ole jaksanut perehtyä, mutta haluan olla mukana. Tällä hetkellä kakkossalkkuni on täysin tyhjä, koska tarvitsin kaikki rahat sieltä käteiskassaani. Kakkossalkku aktivoituneekin heti, kun aikaa ja rahaa taas on ja tällä hetkellä keskityn kerran kuukaudessa ostoksiin ykkösalkkuni ja sijoitusstrategiani mukaisesti.

Koska olen ihminen, tykkään spekuloida. Huomasinkin, että minulla oli aluksi vaikeuksia pysyä sijoitusstrategiassani kiinni, koska löysin markkinoilta koko ajan lisää mielestäni ”hyviä” sijoituskohteita.

Tämän takia perustinkin perussijoitussalkkuni oheen tämän kakkossalkun, johon sijoitan maksimissaan 5% koko omaisuudestani. Tämän salkun sisällä saan tehdä kauppoja hetken mielijohteesta ja voin toteuttaa ”hyviä” ideoitani rauhassa ilman, että se hidastaa vaurastumistani merkittävästi, jos hyvät ideat osoittautuvatkin huonoiksi.

Se mikä spekuloinnissa pitää muistaa on, että olen valmis menettämään kaikki nämä rahat eli panokset ovat huomattavan pienet verrattuna ykkösalkkuuni.

Asuntosalkku

 

 

Asuntosalkussa suurin osa tällä hetkellä on lainaa kuten kuvaaja karusti näyttää. Syynähän tähän on se, että olen kaikki asuntolainani ottanut kolmen vuoden sisään ja laitoin niihin niin vähän omaa pääomaa kuin pankki antoi, koska nykyisellä korkotasolla en koe järkeväksi maksaa asuntolainoja nopeasti pois (kaikissa asuntolainoissa on myös maksimi 25 vuoden takaisinmaksusuunnitelma).

Asuntoihin saa helpommin isompaa lainavipua kuin osakkeisiin, jonka takia suunnitelmissa on ostaa vielä yksi sijoitusasunto, kun pankki antaa periksi, vuokrata nykyinen kotini aikanaan ja sen jälkeen olen asuntosalkkuuni tyytyväinen. Sijoitusasuntojen sekä kodin arvon määritän sen mukaan, minkä osan lainasta olen maksanut takaisin ja asunnot arvotan ostohinnallani, vaikka molemmat kasvukeskuksissa (Helsinki ja Tampere) sijaitsevatkin.

Jos kiinnostuit sijoituksistani, aloita tästä matka syvemmälle blogiini!

P.S. Muista seurata Omavaraisuushaastetta myös sosiaalisessa mediassa saadaksesi heti tieto uusimmista sijjoituksistani ennen kuin ehdin niistä blogiin kirjoittaa!

Omavaraisuushaaste Facebook
Omavaraisuushaaste Twitter
Omavaraisuushaaste Instagram

 

12 kommenttia artikkeliin ”Sijoitukseni”

  1. Moi!

    Minkä verran koet olevan sattumaa tai ”säkää” ja minkä verran taitoa siinä, että olet valinnut salkkuusi osakkeet, mitkä ovat voittaneet vertailuindeksit heittämällä? Salkkuhan ei ole kovin hajautettu, eli periaatteessa suht. riskipitoinen kokonaisuus. Mutta tuottohan on ollut älytön, kun salkun sisältöä katsoo.

    Itse olen pitkään sijoitellut indekseihin, koska tehokkaat markkinat. Ehkä sitä voisi joskus uskaltautua itsekin stockpickkaukseen. Ainakin sellainen olo tulee aina, kun näkee indeksiä selvästi voittaneita portfolioita 🙂

    Vastaa
    • Olen 10 vuotta sijoittanut ja vaihtanut sijoitusstrategiaa kolme tai neljä kertaa matkan varrella. Vasta tätä sijoitusstrategiaa muokatessani ennen koronaa tämän vuoden alussa, että olen alkanut vähän hamottaa sitä, mihin oikeasti kannattaa sijoittaa. Salkku on tosiaan tuottanut erittäin hyvin ja pessyt indeksin, mutta kyse on kuitenkin vain yhdestä vuodesta. Koska kuten sanoit, salkku on erittäin keskitetty (koska vain näin uskon indeksin voittamisen olevan oikeasti mahdollista) ja samalla huomattavan korkean riskinen perinteisessä mielessä.

      Ensimmäiset 9 vuotta ja ensimmäiset kolme osakesalkkuni tuotti indeksejä vähemmän. Tämä on hyvä huomata, että oppirahat on moninkertaisesti maksettu ja indeksirahastoihin sijoittaneena olisin huomattavasti vauraampi kuin tänään.

      Suurin osa osakesijoittajista häviää indeksistä ja vaikea sanoa, mikä on omankin salkun kohtalo oikeasti pitkällä aikavälillä 5-10 vuotta, mutta tällä hetkellä koen, että salkun osakkeet ovat edelleen niin laadukkaita, etten yhdestäkään niistä halua luopua.

      Jos suora stockpickaaminen tosiaan kiinnostaa, niin kannattaa valmistautua siihen, että kuinka paljon ikinä tekikään tutkimusta ja opiskelua, oppirahat tulee oikeastaan aina maksettua sijoittamista aloittaessa. Itse maksoin niitä periaatteessa ensimmäiset 9 vuotta. Tarvitsen aika monta indeksinvoittamisvuotta tässä tulevilla vuosilla, että saan kurottua tämän eron kiinni 😀

      Toivottavasti tämä vähän auttoi pohdinnoissa!

      Vastaa
  2. Miten tuo ”oman työpaikan” osuus on arvostettu? En tiedä pystytkö paljastamaan, mutta onko sopimuksessasi, joku kiinteä hinta, jolla osakkeet voisi myydä takaisin (toki jos toiset haluavat ostaa)? Pysyykö tuo arvo siis jatkossa muuttumattomana, onko potentiaalia arvon nousuun vai saatko vain mahdollisesti osinkoina kassavirtaa tulevaisuudessa?

    Itselläni on jonkun verran listaamattomia osakkeita ja ne olen omassa ”taseessa” arvostanut toistaiseksi hankintahintaan. Toki tässä on isompi vaara huijata itseään ja kun myynnin aika koittaa pitää olla valmis kirjaamaan nuo negatiivisina nettovarallisuuteen.

    Vastaa
    • Joo voin kertoa kyllä. Ulkopuolinen firma (joku iso investointipankki) arvottaa työpaikkani osakkeen aina kerran vuodessa. Ja kerran vuodessa kaikilla omistajilla on mahdollisuus ostaa ja myydä osakkeita tällä hinnalla (-10%, koska työntekijä-ale). Lähiaikoina ei ole näkyvissä, että yritys listautuisi pörssiin, vaikka market cap onkin jo yli miljardin, mutta jos se joskus tapahtuisi, se olisi todellinen palkkapäivä varmasti kaikille työntekijäomistajille.

      Esim. nyt kun pari kuukautta sitten osakkeet arvotettiin uudelleen, niin osakkeiden arvo nousi vuodessa lähes 50% ostohetkestäni! En vain ole sitä tähän vielä päivittänyt, kun päivittelen näitä lukuja kerran puolessa vuodessa. Ja ensi kerralla, kun osakkeita voi taas ostaa, ostan varmasti lisää osakkeita, koska luotan yhtiön tulos- ja kasvukuntoon erittäin valtavasti (tuo 50% arvonnousu vuodessa kertoo paljon, koska tämä on kuitenkin konservatiivisesti laskettu tase ja tulopsohjainen arvostus eikä mikään pörssikupla-arvostus). Nousumahdollisuutta on siis paljonkin – osakkeen arvo oli noussut 5-kertaiseksi viidessä vuodessa ennen kuin aloitin työni.

      Kirjoittelen tästä aiheesta tekstin ensi vuonna, niin siellä avaan koko kuviota vielä tarkemmin.

      Vastaa
      • Ok, joo eli ei kyseessä mikään muutaman ukon hikipaja saunasopimuksella 😀 Kuulostaa tosiaan varsin hyvältä järjestelyltä ja pääsee arvonnousustakin hyötymään selvästi vaikka työpaikkaa vaihtaisikin.

        Vastaa
        • Joo juurikin näin. Ja varmaan muutaman ukon hikipaja hinnoittelisi osakkeensa aika samalla tavalla 😀 Jep ja tosiaan sitä en maininnut, että osakkeita voi omistaa vain työntekijä eli osakkeet saa/joutuu myymään, kun vaihtaa työpaikkaa.

          Vastaa
    • Lueskelin samaa, mutta vielä ainakin olen menossa mukana ihan entiseen tahtiin. Megatrendit ovat edelleen samat ja uskon DLR:n kasvavan etenkin yritysostoilla myös jatkossa, joten orgaaninen kasvu varmasti onkin suhteellisen matalaa.

      Koronadipissä toi yllättävän paljon rauhallisuutta omaan tekemiseen, kun oli yksi tällainen osake, joka ei missään kohtaan dipannut merkittävästi ja sen takia sen salkkuun hankinkin noiden muiden kasvufirmojen kylkeen.

      Tällä hetkellä ei itsellä ole siis mitään muutosta sijoitusstrategiaan ja jatkan kuukausittaisia ostoja salkun firmoihin (lähinnä niihin, joiden osakkeet eivät ole raketoineet viime aikoina) ja samalla kasvatan käteiskassaa hitaasti, mutta varmasti seuraavaa yleisromahdusta varten.

      Vastaa
    • Ymmärrän hyvin kysymyksen ja vastaus on ei, haha. Tähän syy ei ole oma laiskuus, vaan se, että haluan kannustaa muita ja itseäni ennen kaikkea sijoittamisen pitkäjänteisyyteen. Tämä onnistuu esim. omalla kohdallani juuri siten, etten päivittelen sijoituksia ja varallisuuttani vaikka joka kolmas kuukausi kuten ennen vanhaan, vaan ihan tarkoituksella puolen vuoden välein. Tämä antaa perspektiiviä pörssiromahduksiin ja manioihin, koska puolen vuoden välein muutokset eivät ole pörssissä läheskään yhtä rajuja kuin se päivä – tai viikkotasolla pahimmillaan tuntuu – suosittelen tätä ihan jokaiselle sijoittajalle! Ja tosiaan, eipä tässä enää ole kuin yksi kuukausi aikaa, kun oikeasti päivitän tämän suunnitelmanmukaisesti 1.7. joten siihen asti pitää vielä kestää 😀

      Vastaa

Jätä kommentti